小秋阳说保险-北辰
第七次全国人口普查数据点明，中国大陆60岁及以上人口的数量有2.6亿人，60岁及以上人口：总人口的比率为18.7%，其中，65岁及以上人口不少，达到1.9亿，差不多占比达13.5%。
随着中国人口老龄化形势渐渐地严重起来，养老需求进一步攀升。
在这一趋势发展的作用下，各大保险公司都向消费者提供了商业养老年金险。
不过，站在那些接触保险不多的消费者立场来看，选到合适的产品并不容易。
别着急，学姐今天就以百年人寿的锦玉人生养老年金险为例，认真进行测评。
篇幅有限，若想看更多角度的分析，可以戳戳学姐的另一篇文章：
《想买百年锦玉人生养老年金险？看完测评再说！》weixin.qq.275.com
一、百年锦玉人生养老年金险怎么样？好不好？
老样子，先上百年锦玉人生养老年金险的产品形态图：
百年锦玉人生养老年金险的投保条件相对简单，投保年龄和保障期限是很清楚的，同时领取时间和领取方式等也是很清楚的；而在保障责任方面，这款产品既包含养老年金，又包含身故保险金；另外被保人对于其他权益，保单贷款权益也是可享有的。
大概介绍完百年锦玉人生养老年金险的基本信息之后，学姐现在就来对它的优缺点进行分析。
1、优点
（1）养老年金保证领取20年
大家肯定都有想到过，要是领取了养老金，没多长时间便不幸身故的情况下，那未来得及领取的那部分年金是不是就拿不回来了？
还好，百年锦玉人生养老年金险没有忘记这一点。
根据百年锦玉人生养老年金险的条款得知，自首个养老年金领取日（含）起的20个保单年度规定为养老年金保证领取期间，即这款产品的养老年金保证领取20年。
这意味着，保险公司是针对于从起领时间起到保证领取期满的养老年金总额的赔付。
为了方便你们理解，学姐打个比方。
假设王先生给自己入手了一份百年锦玉人生养老年金险，确定从60周岁起获得老年金；倘若王先生在70岁那年身故，那么保险公司就会按照约定将他70岁至80岁之间还没来得及领取的年金一次性给予受益人。
如果想对比其他养老年金保证领取的产品，不妨了解一下光明一生慧选版养老年金险，收益十分可观哦，详情可看下方文章：
《「光明一生（慧选版）」养老年金险买前必看！绝对惊呆你！》weixin.qq.275.com
（2）支持保单贷款
估计你们有意购买养老年金险，都是为了到了老年阶段，可以通过保险金来让养老方面的经济压力得到减小，那么最关心的肯定就是理财功能了。
保单贷款权益就是和理财的灵活性息息相关的，借着今天这个机会学姐就简单解释一下。
投保了百年锦玉人生养老年金险一段时间后，这种情况下其保单会存在现金价值，而借助保单贷款权益，被保人可凭借保险保单向保司借出现金价值，跟借钱一样，每次借出的金额和偿还期限都有相应的条款。
因此这项权益能够让养老年金险理财的灵活性变得更加突出，可以在急需用钱的时候解我们面前的燃眉之急。
2、缺点：投保年龄范围较窄
由投保年龄可知，百年锦玉人生养老年金险支持出生满28天至59周岁的人群投保。
讲真的，这个投保年龄范围不是很大，毕竟市场上有一些更不错的产品最高支持60周岁人群投保，甚至64周岁。
那么，纵然是刚退休或者退休了几年的老年人，也有机会配置，以此促进生活质量提高。
跟这些产品比起来，百年锦玉人生养老年金险并没有考虑到这部分人群的需求，不太尽如人意。
二、百年锦玉人生养老年金险值得投保吗？
整体分析下来，百年锦玉人生养老年金险的优点是养老年金保证领取20年、支持保单贷款，有个瑕疵是投保年龄范围窄，市场竞争力明显，但是市场上还有更值得重视的产品，大家最好多研究一下其他产品情况后再做决定。
学姐也特意盘点了十款产品供大家参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
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