小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，期满未出险就给付增值后的保费、出险就赔钱？”
这简直要比两全险生还死赔的想法更加吸引人，保险公司自然明白。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐给大家举个例子，例如人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那就没那么适合一些，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，做不到退休后年年有钱领。
并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。
臻鑫相伴年金险不仅没有自带万能险账户，而且也不能领取分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
另外引起我们重视的是，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。而且需要在“满期保险金”和“身故保险金”之间挑一个来赔付。年限满13年被保人还存活，那么这个时候保险公司就付偿100%的基本保额。
相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且其余保险责任会与保险合同也会同时终止结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值方面是小于已交保费的，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上和定期寿险相差十万八千里。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
保障上很普通，那理财这一块此款臻鑫相伴年金险产品有竞争力吗？
学姐粗略算了算，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，总计可以获得80万。
倘若老王在13年后保期到期时还生存着，保险公司给付满期保险金265590元。
权且不考量通货膨胀等问题，老王投保了13年所获得的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
购买保险花了一百万，最后获益65590元，这种收益真的太低了。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。必须承认，不同产品之间的收益差异也比较大，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。
以上就是我对 "能买臻鑫相伴吗"的图文回答，望采纳！
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