给家人配置终身寿险应该注意哪些问题

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小秋阳说保险-北辰

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人身故时间。一定要在保单规定的期间内，才能够领取保险金；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更强调保障。终身寿险更像是一款理财产品，在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

和增额终身险的相关介绍，这儿有一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，并不一定能够盈利。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率具有不可预见性。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了让大家更好的区分这几类保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，可是却做到了保费高，杠杆低，收益也是平常水平。

但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，保证财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也不被列为偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：如果受益人填写的是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人需要负责债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险归属为长期性保险，它的保单享有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值会比保额更高。虽然是购入了保险，实质上是“储蓄”，保险公司里的保额就会持续地上涨，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

购买终身寿险，就能用保单进行贷款，对于企业家来说，有利于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，贷款利率相对较低，一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期待还能对你们有一点启示：