小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，人们通常这么认为，时间即使不能造就一位伟大的人士，但肯定会有一位老人出现，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
准备什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那肯定就来不及啦。
学姐认为，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就一定好。那就需要做怎样的打算呢？只购买社保养老险吗？答案是不够的，在学姐看来，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，国家也非常鼓励这样做！
今天就来给大家快要进入中年，开始要解决养老需求的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，拿一些产品来举例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
深入了解前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。本文主要讨论商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
答案在这里了：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
有购买养老年金险的需要，并非适宜购买。
千万别以为自己家当足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，目的在于保证不会断缴。最好是配齐四大险种。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
假若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
由计算可知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
学姐曾经说过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额才3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利相当于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不光提供身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就可以进入养老社区入住；≥30万，就能拥有优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊的性价比实在太高了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，一起来了解一下具体收益情况：
等到A先生60岁退休，每年领取10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额为84万,相当于账户中产生了394万的收益，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友喝点早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是很棒的结果。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、平时的生活有专人料理、提供了全方位的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。具有超高的性价比。
至于这款产品的全面测评，学姐之前就做过，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也一定要提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。然后筛选出适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险怎么投最划算"的图文回答，望采纳！
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