帮家人配置终身寿险要关注的问题

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险是保障被保险人的生命，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是一种不定期的保险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。受益人拿到保险金是一定的，因为人总会死亡。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。终身寿险就好比投资理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，下面有一个文章连接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是不可预测的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益是未知的，不一定能赚到钱。

④万能险：在个人账户的增长上，仅仅是提供了一个最低限度的保证，实际计算利率是要取决于实际情况。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以说，投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。

想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以上市，那么自然有它独特的好处。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，受益人可以通过自己指定，而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没被纳入偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：倘若受益人约定好了是法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。届时，继承人具有还债务的责任。

明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子存在连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，保单拥有现金价值，投保超过一段时间，现金价值会超过保额。名义上是购买保险，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额还在不断增长，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，它对于企业家，更利于补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但总结了，贷款利率相对较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，期待还能对你们有一点启示：