帮家人买终身寿险需要关注哪些问题

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的，保险责任自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

相比之下，定期寿险更能体现出保险的本质，更看重保障。终身寿险更像是一款理财产品，储蓄与资产传承功能更强。

今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保险合同会写明白关于保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，有一个链接在下面，感兴趣的朋友点进去看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是不能保证的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益需要结合实际情况，并不一定能够盈利。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是不可估量的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过市场是检验产品的最好方法，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的规划实现合理分配财富。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不属于偿债资产，所以不可能强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人就得还债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，然而设定受益人也是带有前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还有一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B离开人世，而他的妻子拿到保险金后，所欠的贷款是需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，它的保单享有现金价值，购买完到一定时间，现金价值将超出保额。名义上是购买保险，这跟储蓄没啥区别了，保额在保险公司里是会不断地增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险可以给被保险人提供保单贷款的服务，对企业家来说是有利的，对于现金流的增加有好处。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说，贷款利率一般情况下都不会很高。大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐给大家汇总了好的资料，衷心祝愿对你们能够帮助：