小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有种说法就是，时间即使不能造就一位伟大的人士，但是肯定会培养一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
要什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那就晚啦。
学姐相信，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就刚刚好。那应该做些什么准备呢？只有一个社保养老险就够了吗？答案是不够的，学姐觉得，投保一份商业保险也蛮不错的，国家也是十分赞成的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，会通过一些产品来举例说明，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
在讲之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是本文重点讨论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看看答案：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
需要购买养老年金险，并不代表适合自己。
请勿认为自己的财富足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入偏多，怎么样也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也是为了可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
假设小A今年25岁，退休之后每月有20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:
通过上述的计算我们不难发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，产品适不适合你才是第一关注点。这里我们就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利相当于利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，在赔完身故保额的基础上，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊真的太贴心了！
可以发现，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友尝尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是可以的。
而且，总保费超过100万，A先生还能够加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常生活有专人悉心照料、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富味道可口的三餐，而且娱乐活动十分丰富。真的很有价值。
而关于这款产品的更多详情，学姐很早之前就已经做过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
而学姐也觉得养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，大家在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。然后确定自己对养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何配置年金保险好"的图文回答，望采纳！
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