小秋阳说保险-北辰
“存不存在这种保险产品，就是保险公司在还没出险的时候打理保费，让保费增值，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
保险公司也明白这种理念的美好之处，这比两全险生还死赔更加吸引人。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
但是各位先不要太过激动，下面学姐就拿人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。想研究研究年金险一般都有什么坑，下面这篇文章值得一读：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
关于人保寿险，它所包含的这个臻鑫相伴年金险，它是保障时间为13年的中长期类型理财险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那恐怕是不太合适，因为它的保险期间相比较下就显得没那么长，并且可领取的年限也是比较短的，退休后年年有钱领这个目标也是达不成的。
除此之外人保寿险臻鑫相伴年金险还有这几个地方大家必须要认真考虑一下：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，只包括了“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险并没有携带万能险账户，然后还不允许领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始，才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险的属性是人身险中的两全寿险，保险内容不会涉及到疾病保障。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
研究过产品图后，我们晓得臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式按这样来算，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
以保险期间只有13年的中短期年金险为例，保单现金价值在保险期间的前期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。想获得高杠杆的首先保障的朋友，可以看看以下产品：
《适合投保的十大寿险榜单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐粗略估算，想靠理财保险赚大钱是不可能的。
如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，那么老王在保险期间内的收益为：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，总共可以获取80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
暂先不思量通货膨胀等问题，老王这13年的投保能拿到的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。因此渴望凭借年金险发财的朋友可要留神了。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，如果追求收益稳定的理财方式，下面这些产品还是可以考虑一下的。
《十大年金险排行 ▏不懂买高收益年金险？来瞧瞧这10款吧！》weixin.qq.275.com
整体来说，臻鑫相伴年金险这款产品，不是跟值得买。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。
假设大家想节制花钱，同时想存钱，因而，我认为你可以把臻鑫相伴年金险作为选择之一，因为它保险时间有13年。
以上就是我对 "优劣评说详解臻鑫相伴"的图文回答，望采纳！
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