小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险以被保险人的生死为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。
寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才给予赔付；
终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。
做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更偏重于保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。
今天，学姐主要和大家聊聊终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。
定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。
增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。
大家如果对于增额终身险还是疑惑，学姐放了一个链接，感兴趣的朋友点进去看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可控的。
③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益是无法估量的，亏本也是有可能的。
④万能险：仅对个人账户的增长提供一个最低保证，实际计算利率具有不可预见性。
以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
想使小伙伴们更方便的搞明白这几种保险的区别，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，有兴趣的小伙伴可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是收益方面也就是普普通通的，而且保费高，杠杆却低。
但是市场上检验产品也有好的方法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险的长处如下：
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，法律会给予保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代子孙突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人当初的意愿掌握财富。
2、债务隔离
遗产里不包括保险金，也不算作偿债资产，所以不会被强制抵债。
不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，那么保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得负担起债务。
明确了指定受益人，保险金与债务是没有关系的，不过设置受益人也是携有前提条件的。
举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子具有连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的性质是长期性保险，其保单是极具现金价值的，在购险后的一定时间之后，现金价值将会高出保额。表面上看是买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款，可以让企业家更好地补偿现金流。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总的来说，贷款利率一般情况下都不会很高。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。
那么有打算买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险的显著特点之一就是价钱昂贵，高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。此外，终身寿险还有储蓄功能，可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当适宜实施资产承接。在理赔方面是十分坚定的，还可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金之时是无需承担。之外，就税务方面也有一定的优点。
已经写到结尾了：
学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，对这有兴趣的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com就算是定期寿险还是终身寿险，它们都各有各的优势，保险是没有好与坏之分的，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "终身寿险的保障到底行不行"的图文回答，望采纳！
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