小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有句话说的好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
在什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那就迟啦。
学姐感觉，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就刚刚好。那该做些什么筹备呢？社保养老险是唯一的依靠吗？那必然是不行的，学姐的想法是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
现在我就给大家这些即将进入中年群体，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，并以产品为例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
在讲之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。这篇文章着重议论的是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
答案是：收入高且稳定性好的人群适合购置。
有购买养老年金险的必要，并不表示适合购买。
千万别以为自己家当足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障齐全，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，目的在于保证不会断缴。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
假若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在问及养老险问题时，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，适不适合你才是关键。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
前面几款热销的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，提供了身故保额的赔付，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸意外离开，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊简直是太优秀了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁正式退休了，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取310万，账户余额为84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友喝点早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是可以的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、平时的生活有专人料理、医疗保障也是十分全面、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，同时有着多样化的娱乐活动。真的很适合入手。
而这个产品多方面的测评，在之前的文章里学姐就做过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，为了在年老的时候能够依旧拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也一定要提前安排好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，想清楚自己需要购买多少养老险，以及算清楚产品收益。然后确定自己对养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐和你一起学习：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险怎样投性价比高"的图文回答，望采纳！
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