小秋阳说保险-北辰
随着人口老龄化的大趋势，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，俗话说得好，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那一定赶不上啦。
学姐以为，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就肯定好。那应该如何筹备呢？只购买社保养老险吗？那必然是不行的，学姐的观点是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会以产品作为解说的案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
研究之前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，由于社保养老险具有一定强制性的缘故，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那么养老险适合哪些人购买呢？
直接说答案吧：收入高且稳定性好的人群适合购置。
购买养老年金险只是需求，并不代表适用。
千万别认为自己财产充足了，就去任意添置养老险。
养老险，买少了没什么用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费能不被中止；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
由计算可知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
学姐曾经说过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，适不适合你才是最重要的。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
前面几款热销的增额终身寿险，一年增额就3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
假如被保人因航空意外而死去或者整了个残疾，囊括了身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果是不小心发生意外而离开，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险人性化地提供了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就有权力入住养老社区；≥30万，就能优先入住！
没有比这个门槛更低的......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊简直是太优秀了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益情况到底如何？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生60岁退休，每年领取10万，一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于账户中产生了394万的收益，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是去和朋友尝尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是可以的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人照看日常起居、医疗保障没有任何缺失、三餐不但富含营养而且味道可口，并且娱乐活动也很丰富多彩。实在是太值得了。
至于这款产品的全面测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，小伙伴们面临的问题有现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以有不少人在45岁时将目光放向养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进一步选择适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么配置养老保险合算"的图文回答，望采纳！
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