简析终身寿险的条款

优质回答

小秋阳说保险-北辰

多数人对保险的了解，都是源于寿险。寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险不仅保费低，而且保额也高，只有在保单规定的期间，被保险人身故了，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人总归是会死亡的，所以保险受益人一定能领取到保险金。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更看重保障。终身寿险更像是进行理财规划，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：就是保额与时间成正比，时间越长保额越多，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，有一个文章链接我放在下面了，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字并不是对未来收益的一个完全正确的预测，而是一个假设，分红是不可控的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益需要结合实际情况，甚至可能出现亏损。

④万能险：对于个人账户的增长来说，只是提供了一个最低的保证，实际计算利率是预测不到的。

以上②③④这三类保险的投资理财性质更浓一些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

拿其他的保险产品作比较，终身寿险虽然可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过市场检验产品有一些方法是最好的，这种类型的产品竟然是可以存在的，那么它的优势也是存在的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，防止后代对突然有了巨额财富进行毫无节制地挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

遗产里不包括保险金，也没被视作偿债资产，所以不可能强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。届时，继承人需要负责债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，倘若规定受益人为妻子，那么银行贷款就是夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险是长期性保险的一种，其保单是具有现金价值的，买完后过了一定的时间，现金价值会比保额来得高。嘴上说是买保险，实质上就相当于“存钱”，在保险公司里，一直呈持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率相对较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。希望能帮到你们：