小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，如何去做好养老这一工作，变成了目前社会上稍微严峻的问题了，有这么一句俗语，时间即使不能造就一位伟大的人士，不过一定会教育一位老人，我们终究会老去，或许是应该考虑一下养老问题。
要在什么时候打算养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐以为，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就一定好。那应该如何筹备呢？只依靠社保养老险就行吗？答案是不够的，学姐的想法是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今天就来给大家快要进入中年，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，讲讲购买养老险时要留心哪些方面，并以产品为例，给大家讲一下有哪些东西是挑选养老险时需要注意的！
科普之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险的适用对象是哪些呢？
先了解答案吧：适合收入高且稳定性好的人群购买。
需要购买养老年金险，并非适宜购买。
不要觉得自己财产够多了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱去购买基金才更好，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
如若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A可以领到8000元的社会养老金，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，多少钱才能买得到，缴纳时间又是多久。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，适不适合你更为重要。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
和市面上其他同类产品相比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额才3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利指的就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不但赔付身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；优先入住的条件≥30万！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊真的太贴心了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是去和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人满意的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，年纪大了也可以拥有优越的生活环境、有专人照看日常起居、全面的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。具有超高的性价比。
而关于这款产品更详细的评测，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，想要正常退休领取养老险，各位朋友们还是趁早交才是，然后换工作时最好也提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，自己要明白自己需要养老险吗，想清楚自己需要购买多少养老险，以及清楚的知道产品收益为多少。进一步确定自己需要的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么投年金险合算"的图文回答，望采纳！
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