给自己买终身寿险需要关注什么问题

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小秋阳说保险-北辰

寿险打开许多人对保险的认识，寿险是保障被保险人的生命，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险不仅保额高，保费也低，被保险人必须在保单规定的期间身故，保险金就可以领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更看重保障。终身寿险就好比投资理财，储蓄与资产传承功能更强。

今天我们说的主题就是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额是如何增长的会写在保险合同中。

增额终身险有哪些分类和优势呢，下面有一个文章连接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇总了理财和保障功能的保险产品。以后分红不明确产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，投资功能是大头，寿险保障非常弱。未来收益是无法估量的，或许还会赔钱。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是未知的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。所以，对于大多数人来说，}[最好是购买性质单纯的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，下面的文章给感兴趣的小伙伴看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品作比较的话，虽然说是在理赔方面，终身寿险可以做到100%，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

但是市场上在检验产品时，也有独特的方法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。终身寿险主要有下面这些优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人方面可以随意指定，可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人，法律会给予庇护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也没被视作偿债资产，所以不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人需要承担债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，不过设置受益人也是携有前提条件的。

举个例子：B先生向银行进行贷款300万，他还购买了一份500万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是极具现金价值的，在购买后超出一段时期后，现金价值将超出保额。表面上看是买了保险，实质上是“储蓄”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，有储蓄功能还能够保值。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但综上所述，贷款利率相比较其他都很低。大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

打算想买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能帮到你们：