小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有句话说的好，时间虽然不能造就一位伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就迟啦。
学姐发觉，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就非常好。那应该如何筹备呢？只依靠社保养老险就行吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，投保一份商业保险也蛮不错的，这也是得到了国家认可的哦！
今天就来给大家快要进入中年，开始面临养老问题的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，会以某些产品作为例子，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
开始之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
先了解答案吧：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
需要购买养老年金险，并非适宜购买。
不要认为自己财产足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险，买少的话用处不大，还不如拿这笔钱买点基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置全面，退体后长久领取有保障。
此外，有一定资产余量且无大额负债情况的，目的在于保证不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
先了解答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如果小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
经过一通假设计算后发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，买的话需要多少钱，缴纳时间有多长。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
之前几款热卖的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，提供了身故保额的赔付，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸意外去世，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个限制实在是太宽容了......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊真的太贴心了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让老年生活非常舒适了，无论是去和朋友尝尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人知足的。
并且总保费超过100万，同时A先生还能加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、平时的生活有专人料理、医疗保障没有任何缺失、营养丰富味道可口的饮食，另外娱乐活动极其丰富。很值得购买。
而这个产品多方面的测评，学姐已经评测过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进而明确的选择适合自己的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，就点一下下面的链接和学姐一起来看看吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎样配置年金险最划算"的图文回答，望采纳！
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