小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，俗话说得好，虽然说时间不能成就一个伟人，但绝对会有一位老人诞生，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
准备什么时候养老呢？六十多岁的时候，退休后再去计划吗？那实在是太晚啦。
学姐相信，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就非常好。那就需要做怎样的打算呢？只有一个社保养老险就够了吗？答案是不够的，学姐觉得，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，涉及到一些产品案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
开始之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般分为社保养老险与商业养老险，我们不讨论具有一定强制性的社保养老险。本文主要讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
先说答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。
不要认为自己财产足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了就没什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，计算退休之后每月可以拿到20000元，这个是在社保并没有通货膨胀的情之下:
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一问要是想获得12000元收益的话该如何去缴费，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，最重要的是适不适合你自己。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
我就在这大致给各位分析一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每年增额也才3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利相当于利滚利，钱生钱，只有0.1%又如何，一样可以让保额番几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还包含航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，囊括了身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果是不小心发生意外而离开，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就可以进入养老社区入住；优先入住的条件≥30万！
没有比这个门槛更低的......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊真的太贴心了！
可以清楚，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的年纪退休，每一年都可以领10万，一直能够领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领了310万后，账户就剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是不错的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、专人照料日常起居、提供了全方位的医疗保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。具有超高的性价比。
而这个产品多方面的测评，学姐曾经就已经做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都渴望着当我们变老之后还能够保持着拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，如果想要正式退休后，就能获取养老险，不如提早开始缴纳养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，首先要清楚自己是否需要养老保险，想清楚自己需要购买多少养老险，以及算清楚产品收益。因而来确定自己养老金的选择。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险配置哪款划算"的图文回答，望采纳！
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