小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有句言语，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。
在什么时候养老呢？已经六十多岁了，退休后再去盘算吗？那可就来不及啦。
学姐以为，在慢慢步入中老年的45岁开始筹备，就刚刚好。那该做哪些打算呢？只购买社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐认为，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，国家可是同意的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，会以某些产品作为例子，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
科普之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文更多得是讨论商业养老险。那养老险应该被哪些人购买呢？
先说答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
有购买养老年金险的须要，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就能肆无忌惮地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，如此一来，才有办法确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
像一些资产有一定余量，又没有大额负责的，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：为养老做一个目标，再总的来估算一下老险金额。
倘如小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
假设计算完后我们就会发现，在退休后小A能领到的社会养老金为8000元，于是小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在咨询养老险问题的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐之前也说过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，针对哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是最重要的。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利指的就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。
2、身故保障全面
其实除了基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，囊括了身故保额的赔偿，算上年度基本保额，就有双重赔付了。
如果不幸发生意外而不在人世了，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就不怕入住不了养老社区；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛可以说是没有了......要知道，目前大多数养老社区的门槛集中在200万左右，光明至尊简直是太优秀了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益是不是也很好呢？咱们用计算器来算算它的收益~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁的时候退休了，每年领取10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，相当于在账户中本金加利息累计为394万，一下子翻了3.94倍。
这笔钱足以令老年生活没有压力，无论是跟朋友去吃点心、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，退休后年纪大了以后也能拥有优越的生活环境、有专人看护起居饮食、所有的医疗都可以受到保障、三餐不但富含营养而且味道可口，而且娱乐活动十分丰富。太划算了。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是不少人在45岁时目标瞄准养老险。
而且学姐也赞同养老在退休后之前就应该开始的观点，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，建议换工作时，大家也提前安排好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，产品的收益是多少还要算清楚。进而明确的选择适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁养老保险怎么投合算"的图文回答，望采纳！
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