终身寿险的保障是否好用

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故，只要是在保单规定的期间内，才可以领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

对比了解了之后，定期寿险中保险的本质更加明显，更注重保障。终身寿险就相当于理财方案，在储蓄和资产传承方面更有保障性。

今天我们主要来说说终身寿险。关于定期寿险，大家可以回看：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括以下两种类型，定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额要先想好，签署合同的时候就要确定保额，之后是无法进行改变的。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额增长的幅度写在保险合同中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，以下有一个文章链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。后期分不分红不清楚。就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预估的。

③投资连结型：在寿险保障的基础上，额外增加了投资功能，绝大部分是投资功能，特别少的一块属于寿险保障。未来收益无法保证，亏本也是有可能的。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不确定的。

上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

为了能让朋友们更加容易的区分出这几种保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，被吸引的小伙伴可以点击链接：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么肯定有自己独有的优点。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险100%赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人想要后代善用财富，实现科学化管理的拳拳心意。

2、债务隔离

保险金并不是遗产，也没被视作偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是保险避债有某些先决条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，那保险金将变成遗产赠给继承人。到时，继承人得偿还债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还配置了一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款归属于夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是极具现金价值的，投保完后到一段时间以后，现金价值会超过保额。表面是购买了保险，这跟存钱也没什么不一样了，在保险公司里，保额还在不断增长，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但综上所述，贷款利率相对较低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为你们整理了一份干货，衷心祝愿对你们能够帮助：