终身寿险究竟好不好

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

做了比较以后，定期寿险体现出来的保险本质更多，更重视保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我以前也和大家讲过的终身寿险大家还记得吗，大家可以看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，保额的增长趋势会明确在保险合同中写道。

大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，有意向的朋友们点开链接进去阅读一下吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。不知道未来分红不，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知数的。

③投资连结型：这个新加入的投资功能是以寿险的保障作为基础的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益无法保证，也有可能赔本。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，高保费，未来有多少收益很不确定。因此，对于大部分朋友来讲，最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，对此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他相比保险产品，终身寿险虽然100%理赔，但是保费高、杠杆低，收益也普普通通。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。终身寿险出类拔萃的地方如下：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以指定，依着自己心中所想将财富传给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，其实目的就是为了保证财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也没有列入偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有一定的前提条件：要是法定受益人被写入受益人一栏，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人就得还债务。

如果指定受益人，保险金不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生他在银行贷款出了300万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假如规定受益人是妻子，银行贷款是包含在夫妻共同债务里的，妻子拥有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的性质是长期性保险，其保单是极具现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会高出保额。表面上看是买了保险，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里是会不断地增长的，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能也是终身寿险的特点，企业家可以用于补偿现金流。

保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但归纳一下，贷款利率相对较低，大多情况下，都是依照中央银行贷款基准利率浮动执行。

打算想买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。希望能够对你们提供小小建议：