小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何养老已然成为一个日益严峻的社会问题，有种说法就是，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会造就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等到了六十多岁，退休后再去预备吗？那就晚啦。
学姐觉得，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就刚刚好。那就需要做怎样的打算呢？只依靠社保养老险就行吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的想法是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以产品作为解说的案例，给各位小伙伴们看一看，在挑选养老险时应该关心哪些东西吧！
研究之前，学姐建议大家看下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那么养老险适合哪些人购买呢？
我们来看看答案：收入高且稳定性好的人群适合购置。
需要购买养老年金险，并不表示买来适用。
请勿认为自己的财富足够了，就能随意地去添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了确保可以持续缴纳。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，在社保没有通货膨胀时:
经过一通假设计算后发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么小A就得保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，买的话要缴纳多少，缴纳多久了。
学姐之前也说过这一点，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是亮点多多啊：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这一款光明至尊以3.8%的固定复利一炮而红。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%就没有不同，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不但赔付身故保额，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果是不小心发生意外而离开，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就能保证可以入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的是低得不要不要的啊……要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊的性价比实在太高了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况，你们可以看一看：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这相比本金，整整翻了3.94倍。
这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是跟朋友去吃点心、打麻将或者跟老伴去旅游，都是可以的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人照看日常起居、提供了全方位的医疗保障、营养丰富、味道美味无比的一天三餐，并且娱乐活动也很丰富多彩。很值得购买。
而这个产品多方面的测评，学姐早就做过了，快戳下面的链接查收吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，现实的养老问题我们不得不面对，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。
并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，各位朋友们还是趁早交才是，并且换工作时，也得提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要思考自己需要多少的养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进而明确的选择适合自己的养老金。
想了解更多挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金险投哪款划算"的图文回答，望采纳！
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