小秋阳说保险-北辰
老年人口越来越多了，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，这么说吧，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会造就一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那肯定就来不及啦。
学姐感觉，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就十分好。那该做怎样的准备呢？只购买社保养老险吗？不够是必然的，在学姐看来，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始要解决养老需求的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，会以产品作为解说的案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
开始之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。这篇文章着重议论的是商业养老险。那什么样的人适合购买养老险呢？
直接说答案吧：适宜收入高且稳定性好的人群添置。
须要购置养老年金险，并不意味着适合购买。
不要觉得自己财产够多了，就能没有后顾地去购买养老险。
养老险，买少的话用处不大，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要购买更多养老险的话，最少能拥有以下的条件：
收入不少，最起码也得月入2~3万元，这种水平下，才能保证缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
倘若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:
经过一通假设计算后发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。
然后，在咨询养老险的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说的是，最重要的不是产品好不好，最重要的是适不适合你自己。比如这款光明至尊增额终身寿险，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利的意思就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不光提供身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸意外去世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；要想能优先入住，只需≥30万！
这个门槛真的一点都不高......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊的表现真的太好了！
这么一看，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益情况到底如何？咱们利用计算器来估算一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。
就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总共领取了310万，账户还有84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是跟朋友去吃点心、打麻将或者跟老伴去旅游，都是令人知足的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人照看日常起居、医疗保障没有任何缺失、营养丰富味道可口的饮食，而且娱乐活动十分丰富。真的很有价值。
至于这款产品的具体情况，在之前的文章里学姐就做过了，大家有兴趣的话千万不要错过：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
与此同时学姐也认为养老不是退休后才开始的事，如若想要退休后就可以领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先要想清楚自己是否需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。因而来确定自己养老金的选择。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么投商业养老保险合算"的图文回答，望采纳！
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