小秋阳说保险-北辰
随着老年人口慢慢的增多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有种说法就是，时间不一定会造就一位伟人，但一定会成就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
准备哪个时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那实在是太晚啦。
学姐发觉，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就特别好。那需要筹备些什么呢？只有一个社保养老险就够了吗？不够是毋庸置疑的，学姐的想法是，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，在国家看来也是值得支持的！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，慢慢要面对养老难题的45岁朋友们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，涉及到一些产品案例，充分让各位感受一下选择养老险要注意什么东西！
分析之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文重点对商业养老险进行论述。那养老险应该被哪些人购买呢？
直接说答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的必要，并不表示买来适用。
不要有自己财产足够多的想法，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险如若买少了，作用就不大，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，想要配置更多养老险的话，最少要做到以下几个方面：
收入较高，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
直接说答案吧：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
如果小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
经过一通假设计算后发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。
学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，有兴趣的朋友可以移步到这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最重要的是适不适合你自己。学姐这里就以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
此前几款畅销的增额终身寿险，每年增额才3.5%，和光明至尊比，是真的逊色。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利的含义就是利滚利，钱生钱，就算是0.%那也可以让保额足足翻上几倍。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，在赔完身故保额的基础上，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果有不幸意外离开的情况，至少赔偿的钱能留给家人更多的关爱，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，一旦单张保单保费累计≥100万元，就能保证可以入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要知道，当今大多数养老社区的标准都在200万上下，光明至尊简直良心产品！
能够了解到，光明至尊的基础保障真是十分实用，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详尽收益情况如下所示：
等到A先生60岁正式退休了，每年领取10万，一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,等同于这笔钱在帐户中升值到了394万，这比较一开始，翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是跟朋友去吃点心、打麻将或者跟老伴去旅游，都是可以的。
而且，总保费一旦超过100万，并且A先生还能加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、有专人照看日常起居、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很适合入手。
至于这款产品的全面测评，学姐曾经就已经做过了，快点击下文进行阅读吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，我们都需要面临现实的养老问题，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，想要正常退休领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但大家在做养老的准备工作时，第一，要知道自己是不是需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步确定自己需要的养老金。
想明白挑选优质的养老险的方法，就点击下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁投哪款商业养老保险划算"的图文回答，望采纳！
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