小秋阳说保险-北辰
最近，学姐听说招商信诺人寿旗下推出了一款终身寿险产品叫招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），在市面上深受大家的喜爱。也有不少的朋友跑来问学姐，问到了这款产品的保障内容如何。
学姐今天就来深入研究下这款终身寿险产品。看看它的保障内容是否优秀，是否值得大家投保。
分不清定期寿险和终身寿险的朋友，不妨先来看看这篇文章：
《定期寿险和终身寿险有什么不同？学姐一文告诉你！》weixin.qq.275.com
一、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）内容大揭秘！
遵循惯例，小伙伴们先来阅读下这款产品的保障图：
从图中可以发现，这款产品的投保年龄是满足承保条件者，缴费期限则是需要与保险公司协商。下面学姐将从以下这几个方面来仔细介绍下这款产品的内容。
1、投保条件
来了解下保障期限方面，这款产品规定了终身保障。可以理解为，这款产品是可以使被保人得到一辈子长久而稳定的保障的。
再来研究下免责条款方面，免责条款也可以说是责任免除，实际上是指保险公司根据合同的约定不用承担保险责任的范围。一般而言，在条件保持相同的情况下，添加的免责条款数量越少，对大家往往是会越有利的。
由保障图可分析出，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）的免责条款提供有7条，和市面上那些只要求有3条免责条款的同类型产品对比来说。其免责条款数量就没那么让人满意了，无疑使被保人的理赔要求变高了。
其次，值得留神的地方是，招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）还是一款增额终身寿险产品。一般而言，在条件保持相同的情况下，增额终身寿险包含的增额比例越高，最终的有效保额也会越高。
这款产品只添加了2.3%的保额递增比例，和市面上那些增额比例达到3.5%的同类型产品比起来，其增额比例还是算相对低的。
想要对增额终身寿险有更多了解的朋友，不妨来看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
由保障图可分析出，这款产品的保障内容只有一项，仅可享受身故或全残保险金。
大家要知晓，市面上很多终身寿险产品当中，有些产品包含身故或全残保障的同时，还会对特定意外事故提供保障。比如涵盖了航空意外身故或全残保险金、交通工具意外身故或全残保险金等其他保障。
比较后觉得，这款产品的保障内容就显得有点单一了。
再者，这款产品的身故或全残保险金的给付比例是结合被保人身故或全残时到达年龄来划分的。
18-40周岁的给付比例基本上是160%，41-60周岁的给付比例要求为140%，61周岁及以上的给付比例涵盖为120%
3、其他权益
由保障图可分析出，这款产品的其他权益方面的内容提供了保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项。
其中，减保说明的是，经过了合同犹豫期之后，一旦合同有效且不存在未还款项，大家可以向保险公司申请减保，并拿到所减少的基本保险金额部分对应的现金价值。
值得注意的是，在每一保单年度内累计申请减少的基本保险金额之和不得突破合同生效时基本保险金额的20%，且减少后的基本保险金额要求不得低于保险公司规定的最低要求。
同时，具有保单红利也是这款产品的一个值得称赞之处。可以理解为，如果投保了这款产品的话，大家其实是有权参与保险公司的分红保险业务的盈利分配的。
值得重视的是，其红利是不能保障的，而且在某些年度红利可能为零。另外，红利分配方式为置办交清增额保险。可以理解为，现在以红利金额作为净成本增加主合同的累计交清增额保险基本保险金额。增额部分依据主合同的约定参加分红。
二、招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型），值得购买吗？
总的来看，这款产品有囊括全残保障，保障内容比较人性化。其次还有添加如保单贷款、减额交清、保单红利、减保这几项丰富且实用性挺高的其他权益。
不过，其保障内容不够丰富，另外免责条款的数量也偏多。还有保额递增比例也不怎么样。所以，家人们在添置这款产品前，要考虑清楚自身是否能接受哦。
并且，学姐要提醒小伙伴们，在置办保险产品时，首要点就是要看产品本身是否达到被保人的保障需求。毕竟，和被保人保障需求相符的产品才值得购买。
如果大家还想要更深入了解这款产品的话，可以补充看看这篇测评文章哦：
《招商信诺和瑞三号终身寿险（分红型）怎么样？一文知晓！》weixin.qq.275.com
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