小秋阳说保险-北辰
寿险是以人的亡故或全残为赔付标准的保险，通常又有定期寿险和终身寿险两个种类。今天学姐主要为大家介绍的是终身寿险。
单从产品的角度来讲，这是一个一定会提供理赔的险种，因为人固有一死，身故即可理赔，那么让人们对于保险的理赔憧憬得以实现，只不过这种期待和自己本身无关，而是将这份期待留给了别人。
渤海人寿发行的鑫禧人生终身寿险，还有太平洋保险的长相伴（庆典版），是目前终身寿险市场中大家讨论最为激烈的产品了，很多朋友都在问学姐：这两款产品靠谱吗？哪款很适合考虑？接下来学姐就从以上几个方面来给大家进行一番解析！
在正式开始测评之前，学姐先为大家送上一份保险秘籍，帮助大家更好地了解相关内容！
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、鑫禧人生和太平洋长相伴庆典版保障分析
先来看看这两款产品的保障图：
1、投保条件
看完图我们可以清楚，鑫禧人生和长相伴庆典版这两款产品，允许刚出生满30天的小婴儿投保。其中鑫禧人生最高的投保年龄要求为65周岁。而长相伴庆典版设置的最高投保年龄为70周岁，投保年龄部分，长相伴庆典版设置的投保年龄范围明显要更广一些。
鑫禧人生和长相伴庆典版所设置的缴费期限同样非常丰富，不光包括了趸交，还包括5种不同的年交缴费期限。对于消费者来说，其实还是蛮贴心的，毕竟多设置一项缴费期限，也就意味着多一种选择。
假设属于经济条件比较好的朋友，采用趸交的方式就可以，若拥有的保障内容是相同的，趸交所需要的保费，没有年交多。
可能有的朋友不知道趸交是什么意思，不了解的朋友看看这篇文章就明白了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、保障内容
鑫禧人生和长相伴庆典版为被保人所提供的保障内容也都是一样的，除了设置了身故保障之外，还保障里全残，这样给消费者带来了安全感。
毕竟如果发生全残，这样一来就说明了无法继续正常工作，没有固定的经济来源。而在后续的治疗当中还将出现很多费用，还有家庭的生活方面的支出也更是少不了。
但是，倘若能够拥有全残保障，那么在保障期间发生了全残过后，就可以直接获得一笔全残保险金，可以用来弥补金钱上的损失。
另外，鑫禧人生和长相伴庆典版都提供了一些比较实用的保单权益。
鑫禧人生提供两种权益——保单贷款、减保，而长相伴庆典版囊括更多的权益，即保单贷款、保费自动垫交、转换年金、减保等，这些权益相对来说比较实用，要不就拿其中两款产品都有涉及到的保单贷款来说吧。
保单贷款说白了就是大家可以把自己所持有的保单抵押给保险公司，在一定比例的前提下，将保单的现金价值转换成资金的一种借贷方式。如果资金欠缺了一些，保单贷款权益就可以帮助投保人解决当前需要急用钱的事情。不过需要大家记住最多只能借80%的现金价值。
二、鑫禧人生和长相伴庆典版到底谁更好？
根据上述分析，虽然鑫禧人生和长相伴庆典版在保障内容方面没什么区别，但长相伴庆典版的投保年龄范围比鑫禧人生更广一些，也有着更出色的保单权益，因此学姐认为长相伴庆典版要比鑫禧人生更优秀。
可是和市场中其他产品一对比，这两款产品都不是做得很到位，毕竟市场中一些做得很到位的终身寿险产品，不仅设置了身故/全残保障，还会额外增加一些“航空意外身故保险金”、“公共交通工具意外身故保险金”等方面的保险责任，为保险人提供了人性化的保障。
而且作为一款增额终身寿险，在保额递增比例方面，鑫禧人生和长相伴庆典版都是只有3.50%，算不上很高，而今有些增额终身寿险的保额递增比例设置的是3.80%，有些甚至高达4.0%，因此学姐认为这两款产品都比较一般，建议大家多找一些同类型的产品对比一下。
为了方便大家进行比较，学姐特地整理了一份榜单，在这里推荐给大家，点击链接即可获取详细资料！
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