保险中现金价值到底有什么意义？买保险要注意啥问题？还有很多人不知道！

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小秋阳说保险-北辰

买年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们每每能听到有人谈到现金价值这个词。

或者有人购置保险后计划退保的时候，也可以发现现金价值，发现自己交了一大笔保费，退回到却不是全部保费，反而是现金价值。

现金价值指的是什么呢？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保险的现金价值是什么？

现金价值大概解释下就是指保险合同所具有的价值，一般而言体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。

例如通常来说，购置一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，客户可以自己查阅。

保险的现金收益和已交保费不相等，因而，在保险犹豫期过后要去退保的，保险公司不是把我们之前交的保费全部退给我们，相反，它会返还相应的现金。

一般而言，保单在前几年的现金价值也不是很多，因此，如果买一款保险后发现买错，同时过了保险的犹豫期，就要多注意了，因为前几年内退保，退还的钱可能会比交保险的钱少，因此将会出现损失。

一开始就买到好的保险，也就没必要担心退保了。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

二、怎么购买年金险？

1、收益

前面谈到，买年金险，涉及到了现金价值，一般表现在收益上。

衡量年金险收益的高低一般的情况是计算年金险的内部收益率，这乃是最为重要的衡量标准，内部收益率的计算是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础的，在通常的情况下，要是IRR数值越高，年金险的收益也会好一些。

如此一来我们可以依靠现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再好好研究好不好买保险。

2、保障需求

面对买年金险，我们要清晰地知道买来做什么的，是给养老做准备，亦或是使用到孩子教育、婚嫁、创业方面……

假如为自己养老做准备，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，我们未来需要养老的那个时期是涵盖范围，此外，约定领取年金的开始时间最好符合我们的退休的时间，那么我们才可以及时领到钱，养老生活质量会高一些。

如果打算给孩子买来当作教育金的，因此保障期限要对孩子的教育阶段进行覆盖，紧接着开始领取年金时间，则要在孩子上高中、大学时的那段时间。

言而总之，必要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。

3、保障内容

年金险的保障内容简单很多，只有单一的身故保障，但有一些产品不仅仅设置了身故保障，额外还有全残保障，小伙伴们都明白一个人假如全残了，那么他也就无法进行劳动和基本的生活了，需要一直有人照顾，护理费、生活费等费用会不断产生，经济压力就很大了，倘若是有全残保障的，要是有赔偿的保险金就能够可减轻家庭的经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面：

1、是否适合买

大家从前面已经明白年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那就很可能不会在疾病或意外方面设置保障责任，所以学姐推荐大家先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还余一些钱，再来考虑投保年金险。

要不然，被保人只买了年金险，已经将一大堆保费投入进去了，假如发生意外受伤了或被诊断出重疾了，那很可能没有足够的钱用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

要清楚的是，普遍而言投入到年金险里的钱，不允许随意取，它的资金流动性相对来说没那么好，想好了要买年金险，那朋友们就要准备好了一笔长期内不需要动用的闲钱。

除非减保获得产品的支持，对于减保，原因是投保人可以在规定时间内向保险公司请求减保，减保以后原来的基本保险金额也会相应的减少，而且也可以选择领取减少部分对应的现金价值，用于解决短期内的资金短缺问题。

不过减保也免不了有一定的限制，常规的减保金额是有一定限制的，这不是想取就取的，必须符合合同规定。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com