小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为了社会比较严重的问题，有这么一句俗语，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会造就一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。
打算什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那一定赶不上啦。
学姐以为，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就相当好。那该做哪些打算呢？仅靠社保养老险吗？不够是毋庸置疑的，学姐以为的是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家可是同意的哦！
今天我就替你们这些快要迎接中年时代，开始面临养老问题的45岁朋友们，来讲一讲挑选养老险需要关注的一些东西，涉及到一些产品案例，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
讲解之前，学姐给大家出个主意，看看之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文的主要讨论对象是商业养老险。那什么样的人是养老险的适用者呢？
我们来看一下答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
需要购买养老年金险，并不表示买来适用。
不要认为自己财产足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，将这笔钱用在基金上才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入颇高，最少也得月入2~3万元，保障缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不会中断；
四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
我们来看一下答案：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
假若小A今年25岁，退休之后每月有20000元，这是没有考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多对比几款保险就明白哪款更符合自己的需求，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
这一点内容学姐之前是提到过的，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，最关键的不是产品好不好，大家更应该关注这款产品适不适合你自己。比方说光明至尊增额终身寿险，给大家具体说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
下面我给大伙讲述一下这款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容很全面很充实：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
前面几款热销的增额终身寿险，一年增额就3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利相当于利滚利，钱生钱，就算增额只有0.1%也能够让保额翻好几倍呢。
2、身故保障全面
除了基础的身故/高残保险金，光明至尊还设置了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，囊括了身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果有不幸意外离开的情况，不管怎么说赔偿的钱至少能留给家人更多的关爱，这也是延续的责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险合理地配套了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能拥有养老社区的保证入住权；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊实在是太人性化了！
这样看来，光明至尊的基础保障是没得挑剔，那它的收益好不好呢？咱们通过计算器来了解一下~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，总共领取了310万，账户还有84万,也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是去和朋友品尝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是不错的。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，同时有着多样化的娱乐活动。具有超高的性价比。
而对这款产品的具体分析，学姐已经评测过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友还是提早缴纳养老保险比较好，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。
挑选养老险的方式想知道跟多的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置性价比高"的图文回答，望采纳！
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