小秋阳说保险-北辰
“这种在没出险的时候，由保险公司去打理保费，让保费增值的保险产品有没有，不管是期满出没出险，都可以有赔付，出险就赔钱，没出险就给付增值后的保费？”
相较于两全险生还死赔的想法，保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，大家可以在这里看到梦想和现实的差距。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：
《学会这招，年金险99%的坑都能避免过去》weixin.qq.275.com
首先我们先对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个分析：
人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那恐怕是不太合适，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，达不到退休后年年有钱领的要求。
与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
通过上图就能发现，臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂，内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。
臻鑫相伴年金险不但没有万能险账户，同时也没法领取分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。
除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险是归属在人身险中的两全寿险，是没有包含针对疾病的保障的。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且在保险合同终止的同时，其余保险责任也会结束。
假如你想得到疾病保障的话，就需要投保另外的健康保险产品：
《新定义重疾险大搜罗，这十款名列前茅！》weixin.qq.275.com
若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐可要劝退你了。
由产品图可知，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式为，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单现金价值在保险期间的前期，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，那还是看看下面的这些产品吧：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
既然保障上一般般，那么理财方面臻鑫相伴年金险可以扳回一城吗？
学姐大概估计了一下，理财保险不是赚大钱的工具，还是打消这个想法吧。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，一年拿10万去交保费，一直交了10年，合计就有265590元的基本保额，这样一来，保期内老王能够获得的收益是：
购险的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10万块的年金，总共可以获取80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂时不将通货膨胀等因素纳入，购买保险13年，老王的净利益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。不过不同产品之间也是有一定的差距，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。
《十大年金险排行 ▏高收益年金险中这10款性价比最高！》weixin.qq.275.com
总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话，建议再看看别的产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "臻鑫相伴基本条款"的图文回答，望采纳！
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