小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有句言语，时间即使不能造就一位伟大的人士，但一定会成就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
打算什么时候养老呢？到了六十多岁，退休后再去筹备吗？那就迟啦。
学姐认为，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就一定好。那应该做些什么准备呢？只是依靠社保养老险吗？肯定是不够的，学姐的观点是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，得到了国家支持的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，会以某些产品作为例子，给各位朋友展示一下哪些方面是选择养老险时需要考虑的！
深入了解前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们普遍将养老险分为两类，分别是社保养老险和商业养老险，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那么养老险适合哪些人购买呢？
答案是：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的须要，并不表示买来适用。
千万别以为自己家当足够了，就可以无所顾惮地添置养老险。
养老险，买少了没什么用，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，如果想要拥有更多养老险，最少要具备以下条件：
收入不低，起码也得月入2~3万块，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证可以保持缴费；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，并不欠大额债务、还有一定资产余量等，其实也是为了确保可以持续缴纳。四大险种尽量配齐。二、养老险该买多少？
答案是：必须先要做一个养老的目标，再就来预算老险金额。
假若小A今年25岁，在退学之后每月计算有20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在询求有关养老险方面帮助的时候，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
这一点内容学姐之前是提到过的，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，产品适不适合你才是第一关注点。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
比较市面上其他同类产品而言，光明至尊以3.8%的固定复利大放光彩。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，一年增额就3.5%，根本比不上光明至尊。
别以为只是多了0.3%区别不大，复利其实就是利滚利，钱生钱，即便是0.1%都足以让保额多翻几倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，除了有赔付身故保额，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸突然离世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要是有单张保费累计≥100万元的保单，就能拥有养老社区的保证入住权；优先入住的条件≥30万！
这个门槛真的一点都不高......要清楚，如今大多数养老社区的标准集中在200万左右，光明至尊的表现真的太好了！
如此说来，光明至尊的基础保障真是挑不出一点毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们来拿出计算器算一算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况，请看下面：
等到A先生六十岁退休不工作了，每年领取10万，一直领到90岁。
总共100万的本金，从60岁开始取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，不管是用来和朋友们喝喝早茶、搓搓麻将还是和老伴出去游览风景，都是令人知足的。
而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、日常起居有专人护理照顾、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，并且娱乐活动也很丰富多彩。真是买到就是赚到。
而对这款产品的具体分析，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是因为想着在老了以后仍然拥有高品质的生活，所以许多人在45岁时将视线转向养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，若是想一退休后就开始领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作的时候，也务必提前做好衔接。
不过，大家做养老准备的时候，第一，要知道自己是不是需要养老险，要考虑清楚自己需要购买多少的养老金，还要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。
还想了解养老险更多的挑选方式，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁怎么买商业养老保险性价比高"的图文回答，望采纳！
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