小秋阳说保险-北辰
多数人对保险的了解,都是源于寿险。寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险,合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。
寿险分别有终身寿险和定期寿险两种。定期寿险的特点是保额高、保费低,被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内,保险金才给予赔付;
终身寿险是没有保障期限的,保险责任从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止。人固有一死,所以受益人领取到保险金是肯定的。
对比了解了之后,定期寿险中保险的本质更加明显,更注重保障。终身寿险就好比投资理财,在储蓄方面更有保障性,资产传承功能也更强。
今天,学姐想要跟大家聊一下终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势,不知道大家还记得不,可以再看一下这一篇:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,包括以下两种类型,定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额要先想好,签署合同的时候就要确定保额,之后是无法进行改变的。
增额终身寿险:随着时间的推移,保额也会越来越多,保险合同中会写保额的一个增长趋势。
增额终身险有哪些分类和优势呢,我放了一个链接,喜欢的朋友也点进去看一看吧:
②分红型:结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定,产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计,并不是完全正确,分红是未知的。
③投资连结型:不仅拥有寿险保障,还新加入了投资功能,多数部分是投资功能,极少部分是寿险保障。未来收益是不可测的,甚至可能出现亏损。
④万能险:对于个人账户的增长来说,只是提供了一个最低的保证,实际计算利率是不可估量的。
在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多,保险费用贵,未来收入也不稳定。因此,对于大部分朋友来讲,最佳的选择是买一份性质不复杂的终身寿险。
为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险,学姐将这几者不同的地方都分享给了大家,想了解的小伙伴可以浏览一下:
二、终身寿险的优势有哪些?
与其他保险产品作比较,百分之百理赔虽然终身寿险可以做到,可是却做到了保费高,杠杆低,收益也是平常水平。
不过市场检验产品有一些方法是最好的,这类产品竟然可以存在,那么它独特的优点也必定存在。终身寿险优点主要有下面这些:
1、资产传承
终身寿险可以做到百分之百赔付,受益人可以通过自己指定,而且能够按照自己的想法将财富传给自己的亲人,可以受到法律保护。此外,还可将保险金分期、分批给受益人,必须要给财富提供长期的安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,没有按照投保人的意愿合理规划财富,实现财富安全传承。
2、债务隔离
保险金这一部分不是遗产,也没被纳入偿债资产,故而不可能被强制抵债。
不过用保险进行避债有一定的前提条件:若是法定受益人是作为保险的受益人,那保险金将变成遗产赠给继承人。到时,继承人得偿还债务。
保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下,但指定受益人也是有前提条件的。
举个例子:B先生向银行借了三百万,他还配置了一份500万保额的终身寿险,假如规定受益人是妻子,银行贷款属于夫妻共同债务,妻子身上带有连带清偿责任,一旦B不幸离世,妻子拿到保险金后需要偿还贷款;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险属于长期性保险,其保单是有现金价值的,投保完后到一段时间以后,现金价值会比保额来得高。表面上看是买了保险,这跟储蓄没啥区别了,保额在保险公司里,就吴持续增加的状态,同时具备了保值和储蓄功能。
4、有贷款功能
终身寿险有保单贷款功能,企业家可以用于补偿现金流。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总结了,一般贷款的利率都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。
初步考虑想买一份终身寿险的人们,学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。期望也能对你们有帮助:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
昂贵的价格是终身寿险的最大特点之一,平常家庭背负费用高昂的保费真的很困难,因而,普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。与此同时,终身寿险的其他功能还有储备,通货膨胀的力量可以在一定层次抵抗。
2、有遗产规划需求
终身寿险真的很切合进行资产承接。不仅在理赔方面是非常肯定的,也可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不是遗产,受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外,于税务方面也有一定的亮点。
写到结尾处:
学姐给大家安排了一份关于寿险的干货,有念头的可以看看:
就算是定期寿险还是终身寿险,二者之间各有各的好处,保险是不存在好与坏的说法,适合自己的产品,肯定是按照自己的需求来配置的愿这篇文章能够给你们帮助。
以上就是我对 "帮家人买终身寿险前应该关注哪些问题"的图文回答,望采纳!
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