小秋阳说保险-北辰
寿险打开许多人对保险的认识,寿险保险对象是被保险人的生死,合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低,被保险人身故时间必须是保单规定的期间,才能够领取保险金;
终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的,保险责任的期限是自保险合同生效日起,直至被保险人身故为止。按照自然规律人一定会死亡,因此受益人肯定能拿到保险金。
做了比较以后,定期寿险体现出来的保险本质更多,更重视保障。购买终身寿险,就像是进行长期理财,储蓄与资产传承功能更强。
今天,学姐主要和大家聊聊终身寿险。关于定期寿险,我在之前也讲过,大家可以看一下:
一、终身寿险有哪些?
①普通型,定额终身险和增额终身险这两种都包括在普通型里面。
定额终身险:签署合同之后就不能改了,所以签合同的时候就要确定保额。
增额终身寿险:保额与时间成正比的终身寿险,保额会随着时间的增长而增加,保额是如何增长的会写在保险合同中。
和增额终身险的相关介绍,以下有一个文章链接,有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧:
②分红型:汇集了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。就产品说明书的测算数字而言,它只是我们对未来收益的一个假定,分红是要看具体情况的。
③投资连结型:寿险保障作为基础,投资功能是另外增添的,大部分被投资功能占据,寿险保障只占了极少的部分。未来收益是无法估量的,并不一定能够盈利。
④万能险:对于个人账户的增长来说,只是提供了一个最低的保证,实际计算利率是不确定的。
②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些,保费贵,未来产生的收益也具有不稳定性。所以,购买没有复杂性质终身寿险更适合大多数的人。
为了让大家更好的区分这几类保险,学姐将这几者的不同点都写出来了,想认识它的小伙伴看过来哦:
二、终身寿险的优势有哪些?
与其他保险产品作比较,百分之百理赔虽然终身寿险可以做到,但是保费高、杠杆低,收益也普普通通。
不过市场检验产品有一些方法是最好的,这类产品竟然可以存在,那么它独特的优点也必定存在。终身寿险优点主要有下面这些:
1、资产传承
在赔付方面终身寿险能够做到百分之百,受益人方面可以随意指定,可以按照自己的想法将财富传给自己的亲人,可以得到法律的庇护。除此之外,还可以将保险金分期、分批给予受益人,必须要给财富提供长期的安全,为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍,违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。
2、债务隔离
保险金并不是遗产,也不算是偿债资产,因此不会被强制抵债。
但是通过保险避债有一定的前提条件:假如受益人指定为法定受益人,因此,保险金将变成遗产传承给继承人。到时,继承人得偿还债务。
受益人在指定的情况下,保险金是不需要偿还债务的,然而,设置受益人也是存在前提条件的。
举个例子:B先生向银行借了三百万,他手里头有一份五百万保额的终身寿险,假如规定受益人是妻子,银行贷款是包含在夫妻共同债务里的,妻子身上带有连带清偿责任,倘若B很不幸去世的话,那妻子拿到保险金后,贷款方面仍然是需要还的;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险归属为长期性保险,其保单是具有现金价值的,投保完后到一段时间以后,现金价值将超出保额。表面是购买了保险,实际上和存钱是一样的,在保险公司里,保额还在不断增长,在保值的同时还能当作储蓄。
4、有贷款功能
终身寿险还具有保单贷款功能的,有利于企业家对进行现金流补偿。
保单贷款的利率会因为不同保险公司、不同保险产品发生一些变化。但总的来说,贷款利率相对较低,一般按照中央银行贷款基准利率浮动执行。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴,学姐专门为大家汇总了一份材料,期待还能对你们有一点启示:
三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格,普通家庭很难负担得起高昂的保费,因此,倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外,终身寿险的功能包括贮蓄,能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。
2、有遗产规划需求
终身寿险非常适合进行资产传承。不仅仅在理赔具有十分的信心,依然可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不算是遗产,受益人领取保险金的当时也不用承担。之外,就税务方面也有一定的优点。
记录到最后:
学姐给各位下伙伴们安排上关于一份寿险的干货,有想法的可以看看:
要是定期寿险还是终身寿险,二者之间都有各自的长处,保险是不存在好与坏的说法,适合自己,根据自己需求配置的产品才是最好的。希望此文可以帮到你们。
以上就是我对 "帮家人买终身寿险需要注意的问题有哪些"的图文回答,望采纳!
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