小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，有种说法就是，时间虽然不能造就一位伟大的人，不过一定会教育一位老人，我们终将老去，或许是需要思考一下养老问题。
准备什么时候养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那肯定就来不及啦。
学姐觉得，在渐渐步入中老年的45岁开始计算，就非常好。那就需要做怎样的打算呢？只有一个社保养老险就够了吗？那必然是不行的，学姐的观点是，配置一份商业保险，也是一个比较不错的选择，得到了国家支持的哦！
现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，开始面临养老问题的45岁朋友们，介绍一下要怎么购买养老险，举例的时候会提到一些产品，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
研究之前，学姐还是建议大家看下这十大养老险，也是之前盘点过的；
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，社保养老险具有一定强制性，我们不作讨论。本文的主要讨论对象是商业养老险。那哪些人适合购买养老险呢？
答案在这里了：是为收入高且稳定性好的人群打造的。
存在购买养老年金险的需求，并非适宜购买。
请勿认为自己的财富足够了，就去任意添置养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，还不如拿这笔钱买点基金，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
除此这外，一些有余量资产又没有大额外债的，也都是为了保证不会断缴。只要条件不是太差都能满足。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先做好养老计划，其次就来计算老险金额。
倘如小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
通过计算我们可以发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，就问一下倘使是想要拥有12000元收益应该怎样去缴纳，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家想知道详情的话可以戳这里：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险是专门用于养老的，年金险和增额终身寿险。对于，说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，最关键的是合不合适。学姐就拿光明至尊增额终身寿险举例吧，给大家展示一下应该如何分析。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的保障内容有很多亮眼的地方：
1、增额比例高
相较市面上其余同类产品而言，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
以前几款备受欢迎的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利等同于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
此外，除去基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还给予被保人航空意外身故保障。
如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不光提供身故保额，再加上年度基本保额，赔付就有双份了。
如果不幸意外去世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，只要单张保单保费累计≥100万元，就能入住养老社区；优先入住的条件≥30万！
这个门槛几乎是不存在的......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的表现真的太好了！
这么了解的话，光明至尊的基础保障真是优点众多，那它的收益实际上是怎么样的呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：
等到A先生60岁退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
100万的本金，从60岁开始提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,相当于在账户中本金加利息累计为394万，这可是翻了3.94倍。
这笔钱足以让老年生活过得很滋润了，无论是和朋友品尝早茶、打下麻将还是和老伴出去欣赏祖国山河，都是非常棒的。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，以后年纪大了生活环境还是优越的、有专人看护起居饮食、所有的医疗都可以受到保障、营养丰富、味道美味可口的一日三餐，另外娱乐活动极其丰富。真的很有价值。
而对这款产品进行的更加全方位的测评，学姐早就做过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，不妨把养老险早点提上日程，换工作时也一定要提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要明白自己需要购买多少养老金，同时还要算清楚产品的收益。然后筛选出适合自己的养老金。
想知道更多选养老险的方法，那就点击下面的链接学姐陪你一起来详细的了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁投哪款商业养老保险好"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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