小秋阳说保险-北辰
大部分的人对保险的认识，都是从寿险开始的，寿险保险对象是被保险人的生死，合同条款简单易懂、保障责任清晰明了。
寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人身故时间。 一定要在保单规定的期间内，保险金才允许领取；
终身寿险是没有保障期限的，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。
相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更注重保障。终身寿险就好比投资理财，对于被保人来说，储蓄和资产传承功能更为实用，也更强。
今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com一、终身寿险有哪些？
①普通型，又可以分为两种，分别是定额终身险和增额终身险。
定额终身险：在签署合同的时候就需要确定保额，之后不能再变化了。
增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。
大家如果对于增额终身险还是疑惑，这儿有一个链接，喜欢的朋友也点进去看一看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com②分红型：合并了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预估的。
③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益不可预估的，并不一定能够盈利。
④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率是不可估量的。
②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保险费用需要很多钱，以后的收入还没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。
为了让大家更好的区分这几类保险，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，想认识它的小伙伴看过来哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com二、终身寿险的优势有哪些？
跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。
不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险主要有下面这些优势：
1、资产传承
终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，可以受到法律保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。
2、债务隔离
遗产里并没有保险金这一部分，也没被纳入偿债资产，所以不会被强制抵债。
但是通过保险避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人要背负起债务。
受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，但是规定受益人也是包含了前提条件的。
举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他手里头有一份五百万保额的终身寿险，如若设定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子具有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；
如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险的类型是长期性保险，它的保单具备现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值将会高出保额。表面是购买了保险，实质上就相当于“存钱”，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，在保值的同时还能当作储蓄。
4、有贷款功能
保单贷款功能也是终身寿险的特点，它对于企业家，更利于补偿现金流。
保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但从整体上看，贷款利率相比较很低，大多数都是随着中央银行贷款基准利率浮动为准的。
如果有想考虑买终身寿险的小伙伴，学姐专门为大家汇总了一份材料，衷心祝愿对你们能够帮助：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、哪些人最适合买终身寿险？
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险特点之一就是贵，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，因而，普通老百姓可以考虑直接配备按期寿险。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
资产承接十分适合采取终身寿险的办法。在理赔方面是十分坚定的，还可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金时是不需要任何承担的。同时，关于税务方面也有一定的好处。
已经写到结尾了：
学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com无论是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的好，保险不分好保险和坏保险的，适合自己，根据自己需求配置的产品才是最好的。此文希望能给大家借鉴经验。
以上就是我对 "配置终身寿险前应该关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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