给自己买终身寿险前需要注意什么

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小秋阳说保险-北辰

许多人听说保险，是从寿险开始的。寿险的保险对象是被保险人的寿命，特点是合同条款简单、保障责任清楚。

寿险分为终身寿险和定期寿险。定期寿险保费低、保额高，被保险人只有在保单规定的期间身故，才可以领取保险金；

终身寿险是没有保障期限的，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都能得到保障。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

通过对比，定期寿险更是能看出保险的本质，更看重保障。不定期的死亡保险，就好比理财规划，在储蓄方面更有保障性，资产传承功能也更强。

今天，我要给大家讲的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额随着时间的增长而增加的终身寿险，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

关于增额终身寿险的介绍，这儿有一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障功能的保险产品。未来分红不确定，产品说明书的测算数字仅仅是对未来收益的一个估计，并不是完全正确，分红是未知的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，大头是投资功能。寿险保障很微弱。未来收益是不可测的，亏本也是有可能的。

④万能险：只是对个人账户增长方面，进行了一个最低的保证，实际计算利率是不可估量的。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。因此，大多数朋友应该投保性质简单的终身寿险。

为了让大伙更加方便的分清楚这几类保险，学姐给大家带来了这几类保险的差异之处，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，但是保费却很高，而且杠杆低，收益也是平常的。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。终身寿险优点主要有下面这些：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以受到法律保护。除此之外，投保人还能够将保险金在时间上分若干次、分批给予受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富，且进行毫无节制地挥霍，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算是偿债资产，故而不可能被强制抵债。

但是通过保险避债有某些先决条件：若是法定受益人是作为保险的受益人，那保险金将变成遗产赠给继承人。届时，继承人需要负责债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还有一份500万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款在夫妻共同债务里，妻子身上带有连带清偿责任，万一B不幸去世，而他的妻子获得了他的保险金后，对于贷款需要承担偿还义务；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险的类型是长期性保险，其保单是具有现金价值的，购买完到一定时间，现金价值会超过保额。表面上是投保，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额还在不断增长，具有保值与储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有利于企业家对进行现金流补偿。

保单贷款的利率并不是固定的，会由于不同保险公司、不同保险产品而发生变化。但归纳一下，一般贷款的利率都很低。很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

初步考虑想买一份终身寿险的人们，学姐专门编辑了一份真实的材料为了大家。衷心祝愿对你们能够帮助：