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小秋阳说保险-北辰
大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的,寿险是保障被保险人的生命,合同条款简单、保障责任清楚。
市面上有定期和终身两种寿险。定期寿险不仅保额高,保费也低,被保险人必须在保单规定的期间身故,才能够领取保险金;
终身寿险对被保人的保障是不分时间不分期限的,从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段,都是保险责任期间。按照自然规律人一定会死亡,因此受益人肯定能拿到保险金。
通过这样的对比,定期寿险中含有的保险本质更加明显,更重视保障。购买终身寿险,就像是进行长期理财,在储蓄和资产传承功能方面对于被保人来说更加受益。
今天我们说的主题就是终身寿险。不知道大家还记不记得我之前说过的终身寿险,大家可以看:
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一、终身寿险有哪些?
①普通型,包括以下两种类型,定额终身险和增额终身险。
定额终身险:保额在签署合同的时候就要确定,即便之后想要改保额也是没法改的。
增额终身寿险:这个类型中,保额与时间是成正比的,时间越长保额越多,保额增长的幅度写在保险合同中。
增额终身险到底是什么呢,有一个文章链接我放在下面了,有兴趣爱好的朋友点选进去了解吧:
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②分红型:结合了理财和保障功能的保险产品。不知道未来分红不,产品说明书的测算数字并不万全准确,它只是对未来收益的假设,分红是不可预测的。
③投资连结型:寿险保障作为基础,投资功能是另外增添的,投资功能占了大部分,寿险保障很少。未来收益无法估算的,也许还会出现赔钱的情况。
④万能险:对于个人账户的增长来说,只是提供了一个最低的保证,实际计算利率具有不可预见性。
上面这②③④类保险的投资理财色彩更重一些,保费金额多,没有稳定的未来收益。所以说,投保时大多数人还是应该选择性质单一的终身寿险。
想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处,学姐分析出了这几者的区别给大家看看,下面的文章给感兴趣的小伙伴看看:
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二、终身寿险的优势有哪些?
比较其他的保险产品,终身寿险虽然百分之百理赔,但是收益方面也就是普普通通的,而且保费高,杠杆却低。
但是市场上在检验产品时,也有独特的方法,这类产品既然可以上市,那么肯定有自己独有的优点。终身寿险出类拔萃的地方如下:
1、资产传承
百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的,可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人,法律会给予保护。除此之外,还可以将保险金分期、分批给予受益人,主要是为了让财富能够长期保持安全,防止后代子孙突然拥有巨额财富,挥霍无度,违背了投保人对于后代掌握财富的初衷。
2、债务隔离
保险金不算作遗产,也不被列为偿债资产,因此不会被强制抵债。
不过保险避债有一定的前提条件:若是法定受益人是作为保险的受益人,因此保险金将变为遗产给予继承人。到时,继承人得负担起债务。
一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了,但指定受益人也是有前提条件的。
举个例子:B先生他在银行贷款出了300万,他还有一份500万保额的终身寿险,假如规定受益人是妻子,则银行贷款,就属于夫妻共同债务,妻子要承担连带清偿责任,倘若B不幸身故,保险金他的妻子拿到后,贷款仍需要偿还;
如果指定未成年子女为受益人,拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。
3、保值储蓄
终身寿险是长期性保险的一种,其保单是有现金价值的,投保完后到一段时间以后,现金价值将会高出保额。名义上是购买保险,实质上就相当于“储蓄”,保险公司里的保额就会持续地上涨,在保值的同时还能当作储蓄。
4、有贷款功能
终身寿险还能够用保单来贷款,对企业家来说是有利的,对于现金流的增加有好处。
保单贷款的利率会因不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总的来说,贷款利率通常都会低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。
那么有打算买终身寿险的朋友,学姐为你们整理了一份干货,希望能够对你们提供小小建议:
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三、哪些人最适合买终身寿险?
1、收入稳定的高净值人群
终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格,高昂的的保费是普通家庭的沉重的负担,于是,提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。除此之外,贮蓄也是终身寿险的基本功能,可以在一定程度阻挡通货膨胀。
2、有遗产规划需求
终身寿险相当合适实施资产秉承。在理赔方面是十分坚定的,仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。
3、有避债避税需求的人群
终身寿险的保险金不属于遗产得范畴内的,受益人领取保险金之时是无需承担。另外,于税务方面也有一定的亮点。
写在最后:
学姐给各位小伙伴们收拾出一份寿险的干货,有看法的可以先看看:
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要是定期寿险还是终身寿险,二者各有各的亮点,保险不分好保险和坏保险的,最好的产品是根据自己需求配置的 ,愿这篇文章能够给你们帮助。
以上就是我对 "给自己配置终身寿险前要关注的事情"的图文回答,望采纳!
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