终身寿险的服务有用不

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小秋阳说保险-北辰

大部分的人听说保险，是从寿险开始的，寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险，合同条款简单、保障责任清楚就是它的特点。

定期寿险和终身寿险都是寿险。定期寿险保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才给予赔付；

终身寿险是保障被保险人任何时间的保险，保险责任的期限是自保险合同生效日起，直至被保险人身故为止。保险受益人肯定能拿到保险金，因为人不可能不死。

通过这样的对比，定期寿险中含有的保险本质更加明显，更讲究保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于被保人来说，终身寿险在储蓄方面更有保障性，在资产传承功能上也更强。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。关于定期寿险，我在之前也讲过，大家可以看一下：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额需要在签署合同的时候确定，之后不再改变。

增额终身寿险：在这类保险中，保额会随着时间的增长而增加，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险到底是什么呢，以下有一个文章链接，感兴趣的小伙伴点进去关注关注吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，产品说明书的测算数字并不万全准确，它只是对未来收益的假设，分红是未知数的。

③投资连结型：有了寿险的保障基础，还另外增加了投资功能，多数部分是投资功能，极少部分是寿险保障。未来收益无法估算的，也许还会出现赔钱的情况。

④万能险：对个人账户的增加来说，只能算是最低保障，实际计算利率是要取决于实际情况。

在投资理财性质方面。以上②③④这三类保险会拥有的更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。因此，对于大部分人来讲还是适合性质单纯的终身寿险。

想让朋友们能很快的区分这几样保险。，学姐将这几者不同的地方都分享给了大家，有兴趣的小伙伴可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是保费方面高，而且杠杆也是低的，收益方面还是普普通通的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品可以上市，那么它特有的好处也是肯定有的。下面这些主要就是终身寿险的长处：

1、资产传承

在赔付方面终身寿险能够做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，将财富给自己的亲人，能够得到法律的保护。此外，被保险人还有权利将合同规定的保险金在时间上分成若干次、一批一批的给受益人，这也是为了能让财富长期安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，没有按照投保人的意愿合理规划财富，实现财富安全传承。

2、债务隔离

保险金这一部分不算作遗产，也没被视作偿债资产，不能被强制抵债。

不过以保险的方式避债有某些先决条件：假设保险的受益人写着法定受益人，则保险金将当作遗产传给继承人。到时，继承人得偿还债务。

受益人在指定的情况下，保险金是不需要偿还债务的，可规定受益人也是具有前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，银行贷款是夫妻共同债务的一部分，妻子有连带清偿责任，万一B不幸去世，在妻子拿到保险金后，贷款是需要偿还的；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险作为一款长期性保险，其保单是有现金价值的，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额更高。以购保为幌子，实质上就相当于“储蓄”，保额在保险公司里就会持续地增加，在保值的同时还能当作储蓄。

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但由此看来，一般贷款的利率都很低。大部分都是依附中央银行贷款基准利率浮动执行。

对于考虑想买终身寿险的小伙伴们，学姐为大家收集了一份好用的资料。希望能帮到你们：