小秋阳说保险-北辰
随着时间的变化老年趋势越来越大，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，有句话说的好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
思索什么时候准备养老呢？等到六十多岁，退休后再去准备吗？那肯定就来不及啦。
学姐发觉，在逐渐踏入中老年的45岁开始盘算，就肯定好。那该做怎样的准备呢？只有一个社保养老险就够了吗？不够是必然的，学姐的想法是，购买商业保险，不失为一个不错的选择，这也是得到了国家认可的哦！
今天学姐就来给各位步入中年，迫切需要搞定养老问题的45岁朋友们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，会以产品作为解说的案例，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
深入了解前，这里有之前盘点过的十大养老险，学姐想给大家推荐下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
通常把养老险按照社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。商业养老险是这篇文章着重议论的。那养老险的适用对象是哪些呢？
我们来看看答案：适合收入高且稳定性好的人群购买。
有购买养老年金险的需要，并不表示适合购买。
不要以为自己家当足够了，就能任性妄为地去购置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，拿这笔钱买点基金才是更能获利的选择，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：
收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障全面，确保退休后可长久领取。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，主要的目的是可以保持缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
我们来看看答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且是没有去考虑社保通货膨胀的情况下:
由计算可知，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在进行有关养老险问题咨询的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多对比几款保险就知道买哪款更适合自己，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
关于这一点内容，学姐之前还是说过的，有兴趣的小伙伴可以看看下面这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
有两种商业保险可以作为养老用途，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好不是最重要的，最关键的是合不合适。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
学姐在这里简单地给大家介绍一下光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊真是干货满满啊：
1、增额比例高
对比市场上别的同类产品来说，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。
之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年的增额也就3.5%，跟光明至尊简直没得比。
别以为只是多了0.3%没啥大的区别，复利等同于利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。
2、身故保障全面
并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊还提供了航空意外身故保障。
若被保人因航空意外不幸身故或高残，不光提供身故保额，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。
如果不幸发生意外而不在人世了，赔偿的钱至少能给家人带来更多的信心，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险暖心地配置了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；优先入住的条件≥30万！
这个门槛可以说是没有了......要了解，目前大多数养老社区集中在200万左右这个门槛，光明至尊真的太贴心了！
这么一看，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益好不好呢？咱们可以使用计算器进行计算~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁正式退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，总计领取了310万.账户还剩余84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，整整翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是和朋友品尝早茶、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是很棒的结果。
如果总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，另外娱乐活动极其丰富。实在是太值得了。
至于这款产品的具体情况，在之前的文章里学姐就做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以，我们大家不得不面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，于是有一部分人在45岁时想要下手养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，想要正常退休领取养老险，不妨把养老险早点提上日程，然后换工作时最好也提前做好衔接。
但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，以及清楚的知道产品收益为多少。进而确定自己的对养老险的选择。
想打听更多的挑选养老险的方式，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁如何买商业养老保险最合算"的图文回答，望采纳！
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