小秋阳说保险-北辰
伴随着老年人口渐渐增多，该怎么去养老已经成为社会严峻的问题了，有种说法就是，虽然说时间不能成就一个伟人，但一定会造就一位老人，我们必将老去，或许应该思索一下养老问题。
在什么时候养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那一定赶不上啦。
学姐相信，在逐渐进入中老年的45岁开始打算，就十分好。那该做怎样的准备呢？只买社保养老险可以吗？不够是毋庸置疑的，学姐的建议是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，国家也非常鼓励这样做！
学姐就为各位这些半个身子进入了中年，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，介绍一下选择养老险需要考虑的一些问题，举例的时候会提到一些产品，给大家展示一下在选择养老险时该注意些什么吧！
研究之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们一般把养老险分为社保养老险与商业养老险，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？
先说答案：适合高收入并且稳定性好的人群购入。
须要购置养老年金险，并不表示买来适用。
不要有自己财产足够多的想法，就去任意添置养老险。
养老险倘若买少了，就起不到什么作用，更棒的选择是拿这笔钱买点基金，想买多的话，至少得满足这些条件：
收入较高，至少也得月入2~3万，这样才可以确保缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证不会断缴；
全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。
此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，主要是为了确保不会断缴。尽量不要漏配四大险种。二、养老险该买多少？
先说答案：首先做好养老计划，再才来计算老险金额。
倘若小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:
通过计算我们可以发现，小A退休后可以领到8000元的社会养老金，那么，小A就需要确保养老险能带来每月12000元的收益。
在了解养老险问题时，可以问一下，要是自己想要拿到12000元收益的话，那要如何去缴纳呢，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，多少钱才能够购买，缴纳时间是多久。
这一点内容学姐之前是提到过的，大家感兴趣的话就戳下面的链接吧：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
商业性质的养老保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，最关键的是合不合适。比如这款光明至尊增额终身寿险，给大家详细分析一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
跟市场上其他同类产品一比，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
曾经几款很火爆的增额终身寿险，一年增额就3.5%，见到光明至尊只能靠边站。
别以为只是多了0.3%就没有明显区区别，复利相当于利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
同时除掉基础的身故/高残保险金之外，光明至尊，它还准备了航空意外身故保障。
要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，囊括了身故保额的赔偿，年度基本保额计算在内的话，赔付就有双份了。
如果不幸突然离世，至少赔偿的钱能给家里人未来的生活一点支持，也是责任的延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就不怕入住不了养老社区；要拥有优先入住权，≥30万就可以！
这个门槛低的似乎可以满足所有人......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊的表现真的太好了！
这样看来，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们可以通过计算器获得答案~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，具体收益情况如下：
等到A先生60岁的年纪退休，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。
总计100万的本金，从60岁开始一直可以领取到90岁，一共领取了310万，账户余额84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这比一开始翻了3.94倍。
这笔钱可以让被保人度过一个快乐的老年生活，不管是去跟朋友们享受早茶、打打麻将还是和老伴出去游山玩水，都是很好的用处。
而且，总保费超出100万，A先生也还可以加入光大养老社区计划，将来上了年纪也能也是处于在优越的环境之中、有专人照看日常起居、医疗保障也很到位、三餐不但富含营养而且味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。太划算了。
而对这款产品的具体分析，学姐之前就做过，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是出于希望在我们年老之后还是的拥有高品质的生活的原因，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。
同时学姐也觉得养老在退休后之前就应该开始了，假若想要正常退休后就能获得养老险的话，不如提早开始缴纳养老险，换工作时也一定要提前安排好衔接。
可是，当各位在做养老准备时，首先，要清楚自己到底是否需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。然后确定自己对养老金的选择。
想明白挑选优质的养老险的方法，点击下面链接和学姐一起来了解一下吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁商业养老保险如何配置好"的图文回答，望采纳！
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