重大疾病保险有必要买吗？好不好？有什么用？有哪种产品推荐购买的？有哪些优缺点？怎么买更合适呢？

大病保险即常说的重疾险，保障多种高发重大疾病，出险时直接赔付一笔钱，具有转移大病带来的经济风险的能力。

市面上的重疾险数量众多，其中优秀的产品可有不少，大多数人都会挑得眼花缭乱，不知道怎么买合适，以为买得贵点总没错，但其实很可能买到的是保费又贵、保障又不全的产品，一脚踩进保险坑里。

所以 ，学姐今天就来给大家介绍几款值得买的重疾险，以及讲一讲买重疾险的注意事项，帮助大家在买保险路上少走弯路、少花冤枉钱。

本文重点：

• 有哪些重疾险产品推荐？

• 购买重疾险要注意什么？

一、有哪些重疾险产品推荐？

通过综合对比市面上多款热销重疾险，学姐最终挑选出这三款产品推荐给大家，分别是信泰人寿的超级玛丽3号max、达尔文3号，以及百年人寿的康惠保2.0。

大家可以先来看下超级玛丽3号max、达尔文3号和康惠保2.0在市场上的表现实力如何：

话不多说，来看超级玛丽3号max、达尔文3号和康惠保2.0的产品形态图：

学姐直接说结论：

1、超级玛丽3号max

超级玛丽3号max的保障全面，除了轻症保障、中症保障和重疾保障三项基本保障内容外，还有早期癌症二次赔付保障，还可以附加癌症二次赔付保障、心脑血管二次赔付保障、身故保障等，保障范围广。

超级玛丽3号max的重疾赔付比例高，在60岁前确诊重疾赔付180%保额，如果投保保额50万元，能获得90万元赔付，多出的40万元可是一笔不小的数目，除去医疗费用外，患者能有更多的钱用于弥补大病期间的经济损失，保障力度是杠杠的。

总的来看，超级玛丽3号max适合追求赔付比例高、性价比高的人群。

不过在投保超级玛丽3号max前，大家还得注意这几点，看看该款产品是不是真的适合自己：

2、达尔文3号

达尔文3号的重疾赔付比例也是特别高，在60岁前确诊重疾赔付180%保额，这个赔付比例在目前市场上已经是最高的水平。

达尔文3号和超级玛丽3号max一样，都是信泰人寿的产品，所以两者的保障内容相差无几，都是有早期癌症二次赔付保障，以及可以附加癌症和心脑血管二次赔付保障，保障十分全面，不过，达尔文3号在高发轻症保障上表现得更加优秀。

达尔文3号的高发轻症二次赔付保障病种包括不典型心梗、微创冠状动脉搭桥、微创冠状动脉介入，其中还将轻度脑中风升级为中症保障，赔付比例更高，保障力度更强。

总的来看，达尔文3号适合预算充足、追求高保额、注重心脑血管保障的人群。

当然，达尔文3号也有一些不足之处，大家在投保先看下这篇文章，之后再做决定也不迟：

3、康惠保2.0

康惠保2.0的最大亮点是把前症列入了保障范围内，这在市场上是史无前例的。

康惠保2.0的前症保障病种包括肺部结节、乳腺增生、高血压等高发疾病，赔付15%保额，降低了重疾的理赔门槛，让患者在大病前期就能得到保障，早治疗早恢复，避免后期恶化成大病，人性化十足。

康惠保2.0的重疾保障包括100种病种，赔付1次，在60岁前确诊赔付160%保额，虽然赔付比例没有前两款产品高，但在市场上也是处于优秀的水平，因为大部分重疾险的重疾保障都只赔付100%保额，额外赔付也只有20%、30%保额。

康惠保2.0还带有癌症二次赔付保障，赔付120%保额，这个配置跟目前市面上优秀的产品齐平，保障作用强。

总的来看，康惠保2.0适合看中前症保障、追求全面保障的人群。

同样，康惠保2.0也有一些缺点，大家在投保前不妨再看看学姐的这篇全面测评文章，看看自己是否真的合适买它：

二、购买重疾险要注意什么？

所谓隔行如隔山，大家在购买重疾险时，由于保险知识薄弱，大多不知道怎么判断一款产品好不好，容易掉入陷阱之中，所以学姐特意总结出了重疾险里的坑，大家在投保时可得避开了：

另外，学姐还总结出购买重疾险时要注意的几点

1、保额

重疾险要选择合适的保额，才能发挥最佳的保障效果。

如果保额过低，赔付的钱少，那么能起到的实质作用便小，转移经济风险能力弱；如果保额过高，保费贵，造成的经济压力大，会影响到正常的生活开支。

一般来说，重疾险的保额至少在30万元左右，才能发挥比较好的作用，因为重疾险的保额需要覆盖大病的平均治疗费用30万元，以及3-5年的家庭经济收入。

如果拿捏不准自己的重疾险保额买多少合适的话，学姐的这篇文章手把手来教你算：

2、保障期限

以保障期限划分，重疾险可以分为定期重疾险和终身重疾险。

定期重疾险保障固定的一段时间，保费比较便宜，可以把有限的资金投入到最需要保障的时间段里，适合预算不足的人作为过渡。

终身重疾险，顾名思义，保障终身，直至被保人离世，保费要比定期重疾险贵处不少，但由于人罹患大病的概率是随着年龄增长而升高的，所以如果大家预算充足的话，学姐建议大家购买终身重疾险更佳，给人一辈子的安全感。

学姐此前便写过一篇文章，详细分析了选择定期和终身重疾险哪种好的问题，感兴趣的不妨再深入了解一下：

3、保障内容

重疾险的保障责任要包括轻症、中症、重疾保障三项保障内容，保障才比较全面，且带有癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故保障等多项保障责任的产品更佳。

同时，还要关注重疾险的赔付比例、赔付病种和赔付次数。

在赔付比例上，重疾保障有额外赔付，轻中症赔付比例均高于市场平均赔付30%、50%保额水平的产品更胜一筹。

在赔付病种上，重疾病种不用过多关注，因为由保监会规定，所有重疾险的重疾病种都包括了25种高发大病，占据了理赔的95%以上，需要特别关注的是产品的高发轻中症病种是否覆盖全面。

重疾险的高发轻中症病种覆盖全面，保障才更加全面，那应该判断产品的高发轻中症是否覆盖全面呢？学姐的这篇文章来给你支招：

另外，病种不分组的重疾险更好，理赔概率更高。

在赔付次数上，基于保费相同的情况下，当然是赔付次数越多越好，赔的更多，但事与愿违，多次赔付的重疾险，保费往往也会比较贵，所以也不是说一味选择赔付次数多的产品就好，大家还得根据实际需求灵活选择。

学姐此前便写过文章，讨论多次赔付重疾险值不值得买的问题，如果你不清楚自己是否需要投保多次赔付的重疾险，便可以点击这篇文章深入了解一下：