买保险是否要看理赔？怎么买合适？有哪些注意事项和坑？

学姐了解到的许多理赔纠纷案件里，大多是因为投保人对理赔没有正确认知，以为买了保险就妥妥能赔，保障也充足了，实则这里面还有许多讲究。

像学姐的朋友此前打算买一份保额只有10万的重疾险，而大病治疗平均需要30万左右，赔的10万大家觉得够用吗？这不就是一脚踩进坑里了吗？还好学姐及时劝阻了他，推荐他换成一份保额50万，甚至保费更便宜的产品。

所以大家在买保险前可得看清理赔了，它直接关系到产品的保障效果如何，学姐的这篇文章便言简意赅的总结了理赔有哪些内容，大家一看就能懂：

本文重点：

一、理赔要看哪些内容？

其实大家买保险的初衷，不就是为了出险时候能够得到理赔吗？那你觉得理赔要看吗？这不就是个肯定回答，百分百要看！要是因为没看清保险的理赔，后期出险赔不了，可就后悔莫及了。

那理赔要看哪些内容呢？学姐这里列出了几个要点：

1、能赔吗？

能不能赔主要看产品的健康告知和免责条款。

健康告知是消费者在向保险公司投保时候，保险公司需要对被保人的身体情况进行了解，只有健康告知过了才能投保成功，然后保险公司才会承担起相对应的保障责任，在你出险时进行赔付。

在健康告知时大家需要如实告知情况，要是隐瞒病情投保，后期因为相关疾病出险，保险公司是不给予赔付的，得不偿失。

有许多人认为健康告知是投保路上的“拦路虎”，但其实要顺利通过并不难，学姐这里便总结了几个小技巧：

免责条款即保险公司不提供保障的内容，当发生相关情况时，保险公司不给予理赔，例如投保人对被保人故意杀害、伤害；被保人故意自伤、犯罪；被保人酒后驾驶机动车等，免责条款的数量当然是越少越好，保险公司保障的范围更广，能赔的情况更多。

另外，还有等待期，它是保险公司为了防止骗保行为而设置的，如果在等待期内出险，保险公司也是不给予赔付的，所以在购买保险时候，选择等待期越短的产品越好，理赔概率更大。

2、赔多少？

能赔多少主要看产品的保障额度和赔付比例。

保障额度和赔付比例直接决定我们出险时候能拿到手的钱，在有限的预算里，我们要尽量把保额做高，并且挑选赔付比例高的产品，保额充足，保障力度才更强。

以重疾险为例，保额至少在30万以上，才能具备转移大病带来的经济风险能力，并且轻中症的赔付比例应该达到市场上平均赔付30%、40%保额的水平，才算是优秀的产品。

但因为每个人的家庭经济情况不同，所对应的风险大小不同，所以保额选择也有所区别，学姐在这篇文章里详细讲解了保额该怎么选的问题，大家可以对号入座，轻松算到适合自己的保额：

3、怎样赔？

怎样赔由理赔条件决定，即出险时候，疾病需要满足什么条件才能够赔付。

就像重疾险，有些疾病是确诊即赔，有些是需要进行手术后才能赔，还有些是需要在一定时间后达到特定的症状才能赔，例如急性心肌梗塞，它的赔付条件如下图所示：

另外，对于有多次赔付的保险来说，还会涉及到间隔时间的问题，即两次赔付之间需要间隔多长时间。

例如有癌症二次赔付保障的重疾险，间隔时间为3年的产品便比5年的产品更加好，因为医学上对癌症有“五年生存期”的说法，指的是癌症在治疗后的3-5年最容易复发和转移，如果5年后没有发生，基本就是治愈率，以后再次复发和转移的概率非常小，因此间隔3年的产品更佳，能够更早得到癌症二次保障，实用性强。

所以，在买保险时候，我们要挑选理赔条件宽松的产品，疾病要求条件少和间隔时间短，理赔概率才更大。

学姐此前便制作了市场上热门的重疾险的对比表，大家可以综合对比看下哪款产品的理赔表现得更优秀：

二、理赔流程和资料有哪些？

选择了理赔条件好的产品后，我们还要再提前了解下理赔流程和资料有哪些，这样在理赔时候才能万无一失。

为了直观，学姐制作了个理赔流程图，大家先来看下：

从图上也能看出，理赔流程主要包括4大步骤：先向保险公司报案—备齐申请资料—然后交由保险公司进行审核—通过后便能获得赔付。

其中备齐申请资料是至关重要的一步，资料齐全了才能顺利理赔，并且它还会影响到理赔的时效，因为一般资料审核需要5-10天的时间，如果资料遗漏后期补上，还要再经过长时间的审核，等待过程是很磨人的。

简单来说，理赔的资料主要包括：理赔申请书、保险合同、被保险人法定有效身份证明、申请人的法定有效身份证明和关系证明。

另外，因购买的险种不同，所需要的材料也有所差别，以重疾险为例，它的理赔资料还需要：诊断证明书、门诊病历，住院、出院小结等。

所以大家在理赔时候一定要知道自己需要备齐什么材料，学姐在这篇文章里便详细讲解了不同险种的理赔资料需要哪些，大家可要收藏好了：

通常只要符合理赔条件，并且理赔资料齐全，保险公司都会正常理赔，大家不用担心保障的问题，但如果出现了理赔纠纷的情况，别慌，学姐这篇文章告诉你该怎么应对：

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