泰康人寿保险股份有限公司的智赢人生年金险产品怎么样，可靠吗？有什么用？有哪些优缺点和坑？怎么买最合适呢？

每年年底时，各大保险公司都会相继推出开门红产品，所以市场上年金险产品的竞争是相当激烈，消费者是应接不暇。

而朋友在前几天正好跟学姐打听说泰康智赢人生年金险怎么样，因为他看到网上风评说这款产品很不错，那这个风究竟是民心所向，还是代理人吹起的呢？学姐今天就来扒一扒这款泰康智赢人生年金险。

本文重点：

• 泰康智赢人生年金险怎么样，好不好？

• 泰康智赢人生年金险收益如何，值得买吗？

一、泰康智赢人生年金险怎么样，好不好？

与其他保障类保险不同，购买年金险时我们需要特别关注保险公司的背景，因为年金险产品的收益跟保险公司的经营情况挂钩，所以在介绍智赢人生年金险怎么样前，大家先来了解下它的承保公司：

话不多说，来看泰康智赢人生年金险的产品形态图：

从图上可以看出，泰康智赢人生年金险有多种年金领取方式，颇具特色，下面学姐来一一细说。

1、特别保险金

如果被保人的投保年龄不超过55周岁，那么在保单的第6、7年可以领取一笔泰康智赢人生年金险的特别保险金，领取比例与缴费期限挂钩，具体情况如下：

缴费期限越长，泰康智赢人生年金险的特别保险金给付比例越高，最高能够给付100%年交保费。

2、生存保险金

如果被保人的投保年龄不超过62周岁，在保单的第8年起，直至本合同的首个养老保险金领取日前，泰康智赢人生年金险每年可以领取10%基本保额的生存保险金。

泰康智赢人生年金险的首个养老保险金领取日时间与投保年龄相关，投保年龄越小，领取日也就越早，最早的领取日为65周岁时，具体约定条件如下图所示：

3、活力养老保险金

自本合同的首个养老保险金领取日起，直至被保人年满80周岁时，泰康智赢人生年金险每年可以领取10%基本保额的活力养老保险金。

4、养老保险金

自本合同的首个养老保险金领取日起，直至被保人年满106周岁时，泰康智赢人生年金险每年可以领取10%有效保险金额的养老保险金。

其中，首个养老保险金领取日的有效保险金额为108%基本保额，随后每年在上一个保单有效保险金额基础上递增8%基本保额。

并且，养老保险金是与活力养老保险金分开的，也就是说如果被保人在55周岁前投保泰康智赢人生年金险，那么在他65-80周岁时，可以领取两份养老保险金。

另外，泰康智赢人生年金险的年金领取有一次性领取选择权，指的是如果被保人的投保年龄不超过65周岁，那么他在首个养老保险金领取日前的30天内可以一次性领取出活力养老保险金和养老保险金，具体给付数额如下：

总的来说，泰康智赢人生年金险的年金领取方式科学，最长可以领取到106周岁，完全覆盖人们退休后的年龄段，且活力养老金和养老保险金都是保证领取的，即使被保人在65-99周岁期间不幸离世了，活力养老金和养老保险金也会正常给付，让保单受益人领取。

不过，相比其他年金险产品，泰康智赢人生年金险有着这些不足之处：

1、返钱速度不算快

泰康智赢人生年金险在保单的第6年才开始给付保险金，而目前市面上部分年金险是在保单的第5年便可以领取保险金，所以它的返钱速度不算快。

2、身故和养老保险金二选一

许多人在投保泰康智赢人生年金险时，以为生前能领养老保险金，死后能领取身故保险金，且不是美滋滋。

而实际上鱼和熊掌不可兼得，如果被保人在首次领取养老金之前就身故，可以领取的是现金价值或保费总额较大者；如果被保人在首次领取养老金之后身故，那么就没有身故保险金了，所以身故保险金和养老保险金只会给付一项。

3、豁免条件较为严格

泰康智赢人生年金险的保费豁免条件为意外身故和高残，且必须是意外因素造成的，如果是疾病则无法豁免，这就显得比较苛刻了。

人一旦罹患重疾，也是会在较长一段时间内丧失工作能力，很可能因为缴纳不起保费，导致被保人在中途失去保障。

因此，大家在选择年金险时，要仔细查看产品的条款，了解它有哪些缺点，看看适不适合自己购买，如果你实在不清楚如何选择好，学姐来给你支招：

二、泰康智赢人生年金险收益如何，值得买吗？

了解了泰康智赢人生年金险的基本产品形态后，我们再来看看这款产品的收益情况如何，看看它值不值得买呢？

为了更加直观的表达，学姐以30岁女小张为例，年交保费10000元，交15年，保额为18630元，分两种情况来为大家演示下泰康智赢人生年金险的实际收益情况。

1、小张一直活到保单年度结束时，且按年领取养老金

（1）特别保险金

小张在保单的第6、7个年度可以领取泰康智赢人生年金险的特别保险金，为100%年交保费，共计：10000*2=20000元。

（2）生存保险金

小张在保单的第8个年度起，直至64周岁时，每年可以领取一笔泰康智赢人生年金险的生存保险金，为10%基本保额，共计：18630*10%*28=52164元。

（3）活力养老金

如果小张按年领取养老金，未使用一次性领取选择权，那么她自65周岁起，直至80周岁时，每年可以领取一笔泰康智赢人生年金险的活力养老金，为10%基本保额，共计：18630*10%*16=29808元。

（4）养老保险金

如果小张按年领取养老金，未使用一次性领取选择权，那么她自65周岁时起，直至106周岁时，每年可以领取一笔泰康智赢人生年金险的养老保险金，为10%有效保险金额，共计：

第一笔，1863*108%=2012.04元

第二笔，1863*（108%+8%）=2161.08元

第三笔，1863*（116%+8%）=2310.12元

后续年度以此类推

2、小张使用一次性领取选择权，且在65周岁后首个年生效对应日生存

如果小张使用一次性领取选择权，那么可以领取的康智赢人生年金险的养老金为7倍保额，共计：18630*7=130410元。

除去小张共交保费：10000*15=150000元，那么她只多领了19590元，而这笔钱却要放在保险公司30多年，经过通货膨胀影响，最终到手都已经不值钱了。

不过，如果生存类保险金不领出的话，可以放入康智赢人生年金险的万能账户复利，且由于这款它是分红型产品，所以还有现金分红也能一同进入万能账户进行增值

据官方数据显示，康智赢人生年金险的万能账户保底利率为2.5%，和市场部分万能账户保底利率为3%的年金险产品相比，它的收益不算高。

并且，康智赢人生年金险的分红不确定，因为这是由保险公司根据上一年度的经营情况自行决定分配的，而保险公司的实际收益情况都是保密的，所以消费者可能有分红，也可能没有。

学姐此前便专门写过一篇文章介绍分红型保险，感兴趣的可以点击深入了解一下：

所以，总体来看，康智赢人生年金险作为理财产品，收益不太可观，如果大家想要购买年金险作为养老金的话，不妨参考下学姐挑的这款收益更高的产品：