中国人寿的保险产品有没有坑？

中国人寿保险公司是中国成立最早的保险公司，同时也打出了自己的一片江山，大多数小伙伴都听过中国人寿，年年500强。

注册资本282.65亿元，恐怕是很多公司都难以匹敌的。

不过，对于中国人寿保险公司的保险产品，很多小伙伴心中还是抱着怀疑的态度，学姐今天就带大家探究一番。大家可以看看我之前的回答哦：

本文重点

1、中国人寿保险品种有哪些？靠谱吗？

2、买保险选什么保险公司好？

一、中国人寿保险品种有哪些？靠谱吗？

目前，中国人寿保险公司旗下的产品主要有重疾险、医疗险、人身意外险等保险。学姐找出其中比较热门的几款给大家介绍一下。

1、重疾险——国寿福

中国人寿保险公司的国寿福重疾险一共有三个版本，分为国寿福臻享版、至尊版和优享版。不过，这个三个版本的保障内容相差并不大。

虽然中国人寿保险公司的国寿福系列卖得很火，但是学姐觉得性价比并不高。除了基本保障十分普通之外，有以下几个不容忽视的缺陷：

（1）没有中症保障。

我们可以看到国寿福当中具有轻症保障、重症保障，那么中症保障又是什么呢？简单来说就是达到比重症更轻、比轻症更重的疾病的程度。目前市面上很多的重疾险都带有中症保障，其带来的好处也是显而易见的：

使得疾病程度比轻症重的疾病得到更高的赔付，原因是轻症、中症、重症的赔付比例是依次递增的。

使得重疾险的总体赔付次数至少增加一次，当然一些优秀的重疾还能增加两次、三次。

相比之下，中国人寿的国寿福似乎的保障似乎有点落后了。

（2）轻症赔付比例低。

国寿福的轻症赔付比例仅有20%保额，目前市面上多数重疾险的轻症赔付比例都在30%保额以上，国寿福连平均线都达不到，如果是买了50万保额，就相差5万块钱了，有点小气。

（3）保费高。

按照上图的缴费方式，同类产品的价格大多数在几千块钱，而国寿福的保费高达一万多，还要缴费30年，性价比确实有点低。

不信的话，大家可以对比一下这些重疾险：

2、医疗险——如E康悦C款

咋一看好像保障挺全面的，不过别被它骗过去了，缺陷也依然挺多的：

（1）免赔额设置不合理。

目前，很多医疗险对重疾的免赔额都为0，而中国人寿保险公司的如E康悦C款对所有的重疾产生的医疗费用都是1万的免赔额，也就是说，治疗重疾超过一万之后的医疗费用才给报销，抠门！

（2）没有住院垫付、重疾绿通等的增值服务。

住院之前，医院一般都会要求垫付一笔资金，有时候，这笔费用还是蛮高的，比如ICU病房就需要垫付十几万。对于普通的家庭来说，压力还是很大的。如果有住院垫付这个增值服务，就可以向保险公司申请垫付。可惜如E康悦C款并没有，属实有点减分了。

还有重疾绿通，也是很多百万医疗险有的，毕竟发生了重疾，时间就是生命，肯定是有绿色通道更好了。

大家可以拿来和这些医疗险比一比：

3、意外险——百万如意行

百万如意行也是蛮有特色的一款产品了，如果选择保障期限为20年，未发生理赔，就可以获得110%已交保费，如果保障期限为30年，就可以获得115%的已交保费，挺起来好像还不错。但是学姐要告诫大家，这款产品套路其实蛮深的：

（1）身故/高残保额仅有10万。

讲真，市面上很多一年几百块的意外险，保额都有50万左右，相比之下这款意外险的保额实在有点低了。就算是保额相同的产品，这个意外险也是蛮贵的。比如，大保镖最低保额的版本为10万保额，每年的保费才36块钱，不信大家可以看这篇评测：

（2）不保伤残。

百万如意行只保高残和身故，也就是说，哪怕是残疾了，不符合高残，也不能赔，如果在缴费期内还有继续交保费，坑爹呀！

好多意外险都是保障伤残的，还有一些比较好的还能报销意外医疗的费用，对比起来，百万如意行很一般。

（3）返还保费一点也不划算。

以保障30年为例，假设一年多交了1200，就算缴费的这10年不算利息，累计一万的钱放个20年，3%的收益的话这笔钱最后是21672元，而所交保费的115%也就19320元。所以，这钱花的值吗？买中国人寿的这款产品实在有点亏。

二、买保险选什么保险公司好？

上面的评测可能颠覆了大家的认知，中国人寿保险公司的几款热门产品并没有想象当中那样优秀。其实，很多老牌的保险公司卖的保险产品性价比都不怎么高。毕竟总是有很多小伙伴追求大公司大品牌的产品嘛。反而是很多名气不怎么大的保险公司的产品性价比更高。

其实，买保险的时候，公司的大小并不是决定性的因素。因为我们买保险，本质上是和保险公司签订合同，是受到法律的约束的。

再者，我国对于保险行业的监管也是非常严格的，我们所见到的保险公司，都是经过层层筛选的。

比如，保险法当中规定，保险公司的设立门槛极高，注册实缴资本是2个亿的人民币起，这已经将中国绝大多数的保险公司拒之门外了。

而且，银保监会还要求各大保险公司都必须公布公司的重要信息，比如偿付能力、利润、资产、股东信息等等，所以每个保险公司，都必须夹着尾巴经营。

即便是出现了几个存在经营风险的保险公司，银保监会也会及时去监管。至今也没有哪个保险公司倒闭。就算是倒闭了我们的保单也依然可以得到保护：

因此，学姐强烈建议大家，买保险的时候，不要把注意力过多地放在保险公司上面，而应该把产品保障内容放在第一位。