新华保险的开门红-惠金生年金险怎么样？有哪些优点和缺点？

最近保险公司们都纷纷推出了开门红产品，新华保险自然也不会落后，推出了一款开门红年金保险——惠金生，是典型的“年金险+万能账户”的产品形态，比一般的年金险多了一个关爱金。那这款惠金生年金险到底好不好呢？有哪些优点和缺点？想知道答案的请往下看吧~不过无论是买哪款年金险，都要注意避开这些陷阱哦：

本文重点：

◆ 惠金生的评测：优缺点大揭秘

◆ 惠金生值得买吗？适合哪些人购买？

一、惠金生的评测：优缺点大揭秘

惠金生是新华保险的一款开门红年金保险，说起新华保险，成立于1996年9月，是一家大型寿险企业，也是一家上市公司，于2011年在上海新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。其公司的股东由中央汇金投资有限责任公司和中国宝武钢铁集团有限公司构成的。

新华保险也曾荣获多项荣誉，比如获评艾媒金榜(iiMedia Ranking)发布的《2019中国保险行业上市公司网络口碑榜》榜单中位列第五位和上榜2019年上市公司市值500强，排名第81。而且新华人寿保险公司2019年全年保费达到了1381.3亿元，在2020年第一季度综合偿付能力充足率为272.51%，风险综合评级为A级，新华保险在2020年的保险公司偿付能力排行榜上实力也是不错的：

话不多说，下面我们一起来看看这款惠金生的产品形态图：

惠金生年金保险

从上面图表可以看出，惠金生是一款投保年龄为30天-70岁，保障期限为10年或15年，缴费期限为趸交、3年交、5年交、有关爱金、生存金、满期金、身故保险金的年金险，同时还可以附加天利万能账户，实现二次增值、复利。

优点：

1. 投保年龄广，覆盖人群广

这款惠金生年金险的投保年龄为30天-70岁，几乎达到了投保年龄的上限，年龄范围广，覆盖的人群也就更多，小孩、成年人、老年人均可覆盖，为各人群提供相应的教育金、创业金、婚嫁金、养老金等，满足不同人群的需求。

2. 年金给付稳且快，满期领取时间早

这款惠金生的生存金也就是年金，从合同生效满6年起至保险期满之前，在每个保单生效日零时仍生存的， 可领取30%基本保额作为生存保险金（年金）。

年金领取时间在合同生效满6年开始领取，属于给付时间比较快的了，而且每年固定领取30%基本保额，领取金额稳定。

而且这款惠金生年金险的保险期为10年或15年，也就说10年或15年到期后，可领取满期保险金（100%基本保额），属于一个比较短期的投资了。

举个例子，30岁的小李，为自己投保了这款惠金生年金险，选择5年缴费，每年交5万元保费，基本保额为66850元，保障期限为15年。

年金：合同生效满6年起到保险期满前，也就说从第6-14个保单年度，每年领取基本保额30%，即66850× 30%=20055元，一共领取9次，则小李36-44属于共领取年金为20055× 9=180495元。

满期金：合同满期后可领取100%基本保额，也说小李在45岁的时候，可领取满期金66850元。

除此之外，小李在保单第五个保单年度可领取关爱金，即一次性领取年金保费的100%，也就说小李在35岁的时候可一次性领取5万元。

当然，市面上也有这些收益不错的年金险可以选择，买之前可以多对比对比：

缺点：

1. 保障期限短，不适合长期投资

惠金生的保障期限只有10年或15年可以选择，保障期限比较短，不适合长期投资，只能作为一个短期且追求稳健收益的投资。

2. 天利万能账户保底利率不高

万能险一般分为三档，低档、中档和高档，市面上的万能险很难达到高档利率，能达到中档利率就很不错，只有低档利率，也就是保底利率，才能100%能入自己口袋的钱，所以最主要看保底利率，是越高越好的。

目前银保监会规定万能险最高的保底利率是3%，市面上只有少部分的产品能达到这个收益率，市场上大部分的万能账户也都是2%-2.5%的水平，这款惠金生有2.5%的保底利率不算高，只能说一般。

除了这个缺点，万能险其实还有不少的缺点，详情可看：

二、惠金生值得买吗？适合哪些人购买？

这款惠金生年金保险作为一款10年期或15年期的年金险，属于一个短期的投资，如果你的经济条件不错，又想要稳定的投资，或者有子女教育、养老需求等比较短期的需求，不追求高收益的，那就可以选择这款产品。

由于这款惠金生的投保年龄广，人群覆盖也广，所以适合的人群也比较多，小到作为小孩的教育金，大到成年人的创业金、婚假金，强制储蓄金、养老金、财富传承金。但重点是你能不能接受这些收益，经济条件是否允许。

其实保险最重要的是保障，而不是理财，在理财之前要想想是否给自己或家人配置了全面的保险保障，配置完保障后，若有资金盈余、资金充足的情况下，才选择理财。如果不知道怎么配置全面的保险，这份家庭配置方案你一定要看看：