关于保险的健康告知？

前不久，一个朋友跑来问我：我给我老公买重疾险的时候，线下销售员说不用告诉有糖尿病，说没影响，这样我后续能报吗？会存在骗保吗？

这当然是骗保了，赶紧去补充告知。

某些无良保险销售人员为了能拿到佣金，无视投保人的健康状况，省去了健康告知这个重要步骤，心黑之极。

如果没有正确填写健康告知，出险后很有可能会被拒赔，因此，填写健康告知时，隐瞒病史等这几件事一定不能做！！！

本文重点

• 什么是保险的健康告知？

• 健康告知需要注意什么？

• 不知道是否符合健康告知怎么办？

一、 什么是保险的健康告知？

1.什么是健康告知？

健康告知是投保前一个重要的环节，是保险公司针对投保人身体健康状况所做的一个问卷调查（如下图）也可以说是投保人筛选，因为问卷的结果可以直接决定保险公司是否承保，或以什么条件来承保。简单说，就是投保过程中把自己的健康状况告知保险公司，有他们来评估是否接受承保。

2.买保险为什么需要健康告知？

有朋友会说：“保险公司搞这些花里胡哨的，不就是想找那些不会出险的客户，好多赚点保费吗？”话糙理不糙，毕竟保险公司也不是慈善组织，是以盈利为目的。但是健康告知恰恰相反是为了保障公平才提出的。

保险公司赔付的钱来源于所有客户所交的保费，如果没有健康告知，所有人都能买这款保险，那非健康人群有着更高的患病风险和赔付概率，就更容易获得保险理赔。

但是赔付的钱源于大家共同的保费，这对于健康的消费者来说不公平。所以，健康告知的设置，也是一种维护投保人公平保障的权益体现。而且，也能让保险公司对客户的身体状况有一个了解，防止骗保的发生。

二、健康告知需要注意什么？

接下来，就是我们今天最重点的内容了，各位小伙伴一定要打起精神，好好学习下面的内容！！！！

1.健康告知最重要的原则是：有问必答，不问不答

健康告知采取的是二选一制，属于“有限告知”的形式。保险公司问什么就答什么，没问的就不需要主动告知。

2. 对医院或者体检机构有记录的告知

我们一定要清楚：健康告知的标准，是以医院就诊、医保卡记录、药品购买等等留下的记录为准。

你的自我怀疑，江湖郎中的诊断，养生专家的告诫，这些都不算。比如，最近感觉胸痛，自我怀疑是乳腺结节，但没去医院看过，可以默认为没有，也无需告知。

所以，我们尽量不要把自己的医保卡借给别人用，免得影响自己买保险。如果说外借医保卡并买了用于糖尿病的药物，保险公司就会认为患有糖尿病的人是你，理赔时会有很大的麻烦，还有一些使用社保卡错误的行为，写在这里帮你们避坑了：

3．关键字眼不要看错

有些健康告知会写到有些时间上的限定，两年、五年，两月、五月，只要不是在规定时限内发生的时候都可以否定。

假设你三年前住过院，但是只要求你告知两年内的，就不用告知。

不过，也有一些健康告知的询问时间跨度比较长，比如说：“被保人是否/曾患有XXX”，这种情况下，无论多少年前的病情，都应该如实告知。

健康告知的内容很多，限于篇幅就不展开讲解了，具体回答技巧我写在了这里：

三、不知道是否符合健康告知怎么办？

现代人的生活节奏快，工作强度大，亚健康状态几乎成为了一种普遍的健康状态。

人们多多少少都会有这样那样的健康问题，投保时自己也不确定是否能通过健康告知，为了投保特地去体检又过于麻烦。

其实，以下几个办法可以解决这个问题：

1、智能核保

如今在线上买保险已成为常态，大多数平台都支持智能核保。只需要根据平台指示操作，很快就知道自己是否能通过健康告知。

2、人工预核保

预核保就是买之前先提交资料让核保人员看一下。通过这种方式可以防止留下拒保、加费等非常规的记录，避免对以后的投保造成影响。

毕竟现在很多健康险的健康告知第一条都是“你是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保”。预核保包括线下和线上两种方式，有需要的朋友在选择好相关产品后，可以咨询一下销售人员。

3、选择健康告知宽松的产品

不同产品的健康告知是不一样的，即使是同一家保险公司的产品也会有所差异。因此，身体有一些小问题的朋友，可以选择健康告知少，且健康告知宽松的保险产品，尝试多家投保。以下是我经过大量比对，筛选出的健康告知相对宽松的产品，可供大家参考：

如果你的情况太复杂，上面这些都满足不了你，那你直接来私信我，我给你制定私人订制投保方案，各类疾病投保的攻略送给大家，看完再来决定要不要找我：