购买长期意外险有必要吗？长期意外险优势有哪些？

说一个真实案例，之前读大学的时候，一个女同学在晚上出门，结果刮大风导致一在建的建筑物跳夹板被吹下，刚好砸中了她的腿，该女生经抢救后虽然存活了下来，但是两条腿没了... 就应了那句话：明天和意外，你永远不知道哪个先来。

这个女孩子在花一般的年纪里，遇上了意外事故导致双腿残废，想想都觉得惋惜，当时施工队赔了一笔手术费钱，但以后的生活该怎么得到保障，精神上和身体上的损失该怎么得到补偿。

所以我一直都认为购买意外险是很重要的，在遇到意外事故时，好歹能得到生活上的保障，像这些好的意外险都能提供相应保障>>>

本文重点：

• 长期意外险有必要购买吗？

• 长期意外险有哪些优缺点？

生活在这个世界上，遭遇点意外是在所难免，面对意外，我们完全没有抵抗的能力，也不知道意外何时会降临。

意外的发生，对于我们的伤害可能是致命的，轻一点需要付出大额医疗费用，重一点出现意外伤残、身故，这会让我们丧失工作获取家庭收入的能力，给家庭带来灾难性的影响。

这个时候，我们就需要一份意外险 。意外险能够承担意外发生产生的医疗费用支出，补充家庭经济收入损失，帮助我们渡过难关。所以说意外险是有必要购买的，但是有没有必要购买长期的呢？下面就来给大家分析一下：

一、长期意外险有必要购买吗？

在长篇大论之前，我先说个结论，购买长期意外险？没必要。

意外险的保障责任是意外、突发、外来的非本意的事件导致的人身伤害，保障范围是意外身故、意外医疗、意外伤残。相较于另外几个险种，意外险是保障杠杆最高的产品，能够花很少的保费得到很大的保障。

意外险的投保门槛比较低，几乎只要符合职业分类要求就可以投保，并且保障的年龄也很广，几乎没有健康告知要求。

意外险有短期产品、一年期产品、长期产品。

1、短期意外险：诸如保障一次飞行的航空意外险、保障一次出游的短期旅游险、保障几天的短期交通意外险，我们可以在需要的时候买一份。

2、一年期意外险：我们需要每年买一份，然后在每年到期之前继续投保这份意外险，也可以根据市面上的产品更新情况，重新买一份更具有性价比的意外险。

3、长期意外险：顾名思义，与一年期产品相比保障时间要长，但是在意外险里面，这个优势不是很明显，长期意外保障我们可以通过每年投保一年期意外险既可完成。但长期意外险需要支出的费用比一年期意外险贵好多倍，这一类产品非常不划算，性价比极低。

这也就是我不建议你们购买长期意外险的原因，除了以上原因，还有一些原因我也总结过，看过之后就知道为什么不必要购买了：

当然意外险产品也是要根据需求进行选择的，不同的意外险需求应该购买不同的产品，我总结了一篇文章帮助大家怎么针对性购买到适合自己的产品，可以参考一下：

另外，我们不需要担心意外险的续保问题。

在续保上，意外险与医疗健康险有很大区别。重疾险、医疗险会随着年龄的增长，由于身体的问题，在投保上有诸多门槛限制，并且需要支付的保费价格会越来越高。

但意外险不一样，保费不受到年龄的变化而变高。意外险出于市场竞争的需要，在相同保障下保费更低的保险产品会接二连三地开发出来，我们以后买意外险会越来越划算。所以很多人想要配置一份长期意外险， 我是不推荐大家购买的。

二、长期意外险有哪些优缺点？

虽然说不推荐长期意外险，但是其优点我们也要有所了解，下面三点都是长期意外险做得不错的地方：

1、产品续保稳定

长期意外险产品也有其自身的市场需求和价值，长期意外险能够带来一份长期保障，不存在不能购买的风险，即使遭遇意外伤残之后，依旧能够享受再次的意外保障。反观一年期意外险，没有自动续保功能，到期需要自己记得缴费，如果忘了续保则保障自动失效。

2、老年人也有高保额

长期意外险可以选择保终身，如果购买高保额产品比如100万保额，不管年纪多大，保额都是固定不变的。但超过65岁的老年人想再购买一年期意外险的话，就只能购买专属的老年人意外险，而老年人意外险产品通常是有保额限制的，只有10万左右，保障明显不够。

3、交通意外赔付额度高

一般市面上的长期意外险还有一个显著特点就是：交通工具意外可获得额外的高赔付，且这部分赔付往往与一般意外身故/全残是不冲突的，可以进行叠加赔付。

但与一年期意外险相比，长期意外险的缺点又过于显眼，让人劝退：

1、保费贵

市面上的长期意外险的保费基本上是一年期意外险的十倍左右，如果附加了其他条件：比如到期返还保费等，价格会更贵。

2、保障不全

意外险的保障责任通常包括：意外身故、意外医疗、意外伤残，缺一不可，特别是意外医疗，可以用来报销因为意外导致的医疗费用，最实用。

但长期意外险是不含意外医疗责任的，且还有很多长期意外险产品质保全残，不保一般伤残，导致投保时购买了条款规定是只保全残，不保伤残的朋友很大可能得不到理赔。

如果真的因为条款拿不到理赔，那就只能吃闷亏了，为了防止大家在理赔这关栽跟头，我专门给大家写了一篇文章以供大家学习：

3、不能及时调整购买计划

意外险是更新最快的一个险种，每年都有保障更全面，性价比更高的产品出现，而你购买长期意外险后再想换成市面上的其它意外险非常麻烦，一年期的意外险更方便我们随时调整购买的产品以及计划。

说完这么多，可能还是有小伙伴不知道如何选择，不过，在购买时有一点需要注意的是，意外的发生应该不会这么频繁，反倒我们需要做的是买足够的意外险保障，把保障杠杆发挥到最大比较好，在我们遭遇意外的时候，保险赔偿金能够让我们的家庭经济不受到大的影响。

像这几款都是国内热门的意外险，有选择困难症的朋友，建议看完再进行比较：