医保不能报销自费药？那商业医疗险能报吗？

题主对自费药的理解可能有偏差。自费药指的是治疗所需药物属于乙类或者丙类药，在医院的药房就有，但是医保不报销，需要自费。

而题主的情况属于外购药，这种在商业医疗保险中是能报销，可以很好地大家减轻医疗费用支出压力。

外购药报销属于医疗险的增值服务中的一种，目前市面上的医疗险都在不断地完善服务，像这几款都做得不错，大家可以先参考一下>>

本文重点：

• 有外购药报销的热门医疗险有哪些？有何具体规定？

• 买医疗险还需要注意哪些细节？

一、有外购药报销的热门医疗险有哪些？有何具体规定？

目前市面上热门的医疗险中，提供外购药报销的也不少，今天我们就以其中几款来给大家分析一下。

上图是几款热门医疗险在外购药报销方面的情况，下面我们来具体介绍一下：

【好医保长期医疗2020】

这款产品有点特殊，外购药的保情况没有写进条款，但可以致电保险公司进行申请，经保险公司审核通过后即可到指定药店取药。

不过这对于消费者来说其实不太友好，因为不写条款里，而代理人又不介绍的话，可能消费者就不会知道有这一项保障，也就无法用上了。

其实，好医保长期医疗耍的“小心机”可不止这一点，还有这些问题大家都需要注意>>

【超越保】【尊享e生】

这两款产品也有些特殊，条款中明确规定了有外购药报销保障，但也明确规定了只能保药品清单内的药物。

我们可以看看相关的条款：

这两款产品的外购药报销保障都规定：

1.药品处方由医生开具且为当前治疗的必需药品；

2.每次药品处方剂量不超过1个月；

3.药品在保险公司指定药店购买；

4.所购药品处方需通过保险公司审核；

5.药品在保险公司的药品清单范围内。

药品清单需要以保险公司最新公布的信息为准，保险公司会根据医疗水平的发展不定时对药品清单进行更新。一般来说，药品清单可以在投保页面、保险公司官网进行查看。

所以说我们买医疗险之前，要看清楚条款，不要买了有外购药保障的医疗险却不知道能理赔，也尽量避免出现外购药不在保险公司药品清单内而导致无法报销的情况。

二、买医疗险还需要注意哪些细节？

上述的外购药报销保障其实只是医疗险的其中一个注意事项，我们要注意的细节其实还有很多，下面就给大家科普一下。

1.续保条件

大家要注意买医疗险的时候不要被迷惑，很多打着能续保到100岁，都是虚的，这要求产品一直不停售才有可能实现，但是医疗技术的发展日新月异，产品也在时时更新，目前没有保险公司敢打包票不会停售医疗险产品。

目前我国的医疗险产品最多只能保证续保6年。如果大家追求续保的话，可以考虑这一类产品，不过要注意看清楚续保的条件。

最好是选择一些即使停售、发生理赔、身体变差也不会影响续保并且续保无需审核的。

另外要看产品是否热销，一般来说热销的产品停售的几率会更小，那么能续保的几率就会更大了。

为了贴合大众心理，目前市面上续保条件好的医疗险产品是愈来愈多的，像这几款都是做得不错的，大家可以了解一下>>

2.增值服务

外购药报销是增值服务中的一项，但其实增值服务还有很多值得我们注意的。比如住院垫付、就医绿通、质子重离子报销、院外靶向药报销等保障对于我们来说都是很重要的。

住院垫付可以让家庭积蓄不多的人先看上病，不用因为没有办法支付医疗费用而耽误治疗。

就医绿通可以解决“看病三分钟，排队三小时”的困境，及时就医，杜绝病情因时间的拖延而恶化。就医绿通的服务内容可以参考下图：

质子重离子需要重点讲一下，这是目前比较先进的癌症治疗技术，有的医疗险产品虽然能提供这项保障，但是只能报销60%，其实是不太够的，优秀的产品一般可以100%报销，能更大程度地减轻医疗费用的负担。另外目前质子重离子技术最好的医院在日本，大家如果看重这一点的话，可以考虑能提供赴日治疗的产品。

3.免赔额

一般医疗险都会设置免赔的。比如大部分百万医疗险每年都会有一万的免赔额，优秀一些的就是6年共享一万免赔额，这都是正常现象，不必过分追求0免赔额的产品。

因为一万元的治疗费其实对于很多家庭来说都不会产生太大的影响，而且大部分用医保就能报掉了。如果一分钱都不用我们掏，那这份保险也便宜不到哪里去，不要因此而交一笔不必要的费用，应该把钱花在刀刃上。

但是大家要注意不要混淆了，一万免赔额指的是一般住院的保障，如果是重疾或癌症住院的话，0免赔额才是正常水平，在买之前这一点要看清楚。

可能大家还不是很懂免赔额的具体含义，我整理了一份科普小知识，有需要的可以收藏起来学习一下>>

4.健康告知

健康告知相当于投保时的一道门槛，同时也是最后理赔时的一份牵绊。

医疗险的健康告知相对来说还是蛮严格的，如果过身体条件不符合健康告知，能投保的机会就会很小。

但是大家也不能因急于投保而在健康告知上有所隐瞒，不如实告知的后果就是，最后若需要理赔的情况涉及投保时健康告知提到的问题，保险公司是有权利拒绝理赔的，那样就得不偿失了。

其实要做好健康告知，是有小技巧的，不懂的过来学两招>>