有了宝宝以后不得不思考的一个问题就是，当宝宝患上重疾的时候，做父母的是否有能力让宝宝有活下去的机会？是不是要通过众筹将孩子的生命交到陌生的网友手上？其实大家都明白这时候给孩子筹集到的钱只能算是杯水车薪，因此，买一份商业保险是非常必要的。如果还不知道怎么给孩子买保险，不如看看我之前的文章：
深度好文--如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到weixin.qq.275.com
本文重点：
90%的家长都不知道的医保和商保的区别
宝宝的商业保险配置建议
强烈推荐！宝宝的商保配置方案
一、90%的家长都不知道的医保和商保的区别
现在很多家长都会首先给宝宝买上少儿医保，以为买完就万事大吉了。接下来带你一张图看懂医保的报销范围：
1.医保报销有起付线和封顶线
起付线也就是自己要先承担的起付标准以下的费用，起付线以上的部分再按比例报销，各个地区、医疗机构、门诊或住院的起付线是不同的。封顶线也就是参保人在一个年度内累计能获得的最高报销金额。
如果罹患重疾，按照最简单的来算，整个治疗费用就是起付线以下的部分和封顶线以上的部分，以及除去医保报销费用之后的那部分费用，综合下来也是一笔不少的费用。
2.医保有自付部分和自费内容
自付部分就是医保报销完以后剩下那部分费用需要自己承担。
医保的自费内容也就是医疗范围外的药品、项目等，这些都是不能报销的。比如进口药、靶向药、VIP病房等都不能报销。如果在治疗过程中需要使用进口药、靶向药等，这些都需要自己承担，费用也比较昂贵。
很多人都是看完这两点才知道，原来医保也有这么多限制的，关于医保和商保的区别，我也专门写了一篇文章给大家详细解答，不妨了解一下：
有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com
总而言之，医保是一种社会性的福利，能给宝宝买就一定要买。但是也正由于商业保险的盈利性，也使得它的保障范围更加广阔，保障力度也更强。以同样是报销型的保险商业医疗险为例，医疗险没有起付线，而报销额度也达到了几百万，只要达到免赔额度就能报销，几乎可以覆盖所有的医疗费用。
二、宝宝的商业保险配置建议
了解完医保的保险范围之后，我们就已经有了答案。在给宝宝买保险的时候不仅仅要配置医保，商业保险也是非常有必要的，那么应该给宝宝配置哪些商业保险呢？赶时间的家长可以先看这篇文章：
给孩子买保险？选这款就对了！weixin.qq.275.com
1.重疾险
据资料统计，白血病是最常见的儿童癌症，最高发病率高于80%，占全部儿童恶性肿瘤的35.9％。再以白血病为例，治疗费用至少要30万，需要骨髓移植的甚至要上百万，而且在宝宝康复期的3-5年期间，如果父母中的一个人因为要照顾宝宝而没办法工作，那么对家庭的经济收入来说是非常大的打击，因此，需要一份重疾险来抵御风险。
如果宝宝不幸患上重疾，至少还有一份保险金可以用来给宝宝治病以及维持家庭的日常开支。如果不知道怎么给宝宝选一份好的重疾险，这份适合宝宝的重疾险对比表一定要了解一下：
全国热门的136款小孩重疾险对比表weixin.qq.275.com
2.医疗险
都知道宝宝的抵抗力是非常弱的，上医院是常有的事，在医保报销完之后看似每笔金额都不高，但是累积之后也是一笔不菲的花销，这时候就需要一份医疗险来对医保进行补充报销了，一年只需要几百元就能买到几百万的保额，性价比超高！那么有哪些适合宝宝的医疗险呢？这些排名前十的医疗险了解一下：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com
3.意外险
在宝宝的成长过程中，他们面临的意外风险也是非常高的，或是学会翻身后不小心掉到地上，或是学会走路以后不小心摔伤了，而且随着宝宝的长大，他们对外界的好奇心也会越来越强烈，而大人也不可能时时刻刻都跟在身边，一个不小心就会受到意外伤害，因此，一定要有一份意外险来抵御意外风险。市面上有很多意外险，这些适合宝宝的几款意外险一定要了解一下：
10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com
三、强烈推荐！宝宝的商保配置方案
在给宝宝配置保险的时候应该覆盖健康和意外的风险，下面是给宝宝精心配置的保险方案，强烈推荐！大家可以参考一下：
方案解析：
1.妈咪保贝重疾险
l 保障灵活
妈咪保贝支持6个保障期限选择，定期保20~30年，长期保至70、80岁，也可一步到位直接保终身，家长们可以根据需求进行选择。
l 少儿特疾赔付优秀
妈咪保贝是一款少儿重疾险，在少儿高发重疾方面做得很好：针对18种儿童特疾给予双倍赔付，其中包含了白血病、I型糖尿病等少儿高发重疾，还有5种少儿罕见疾病更是可以获得3倍赔付。
儿童特疾的保障和超高的赔付比例，可以给宝宝更加全面的保障，宝爸宝妈们更安心！
l 忠诚客户待遇
对于预算有限选择定期保障的家长，妈咪保贝还支持满期转保，只要满足条件就可以免健康告知、免等待期转保同公司旗下其他终身重疾险，为家长们考虑得面面俱到！
看到这里肯定有很多家长开始心动了，先别急着买，经过我的深度测评，它的这些不足你也一定要知道：
人人称赞的「妈咪保贝」，还有这些不足...weixin.qq.275.com
2.超越保2020医疗险
l 续保条件好
续保是指保险合同临近期满时，投保人申请延长保险合同期限或者重新办理保险手续的一种行为。一旦一年期到，要是身体出现问题，就无法购买医疗险，就算身体没有问题，也有可能面临产品停售而购买不了的情况。而超越保2020承诺6年保证续保，期间产品停售、理赔过、身体变差都不影响续保，6年后续保也无需审核，续保条件非常稳定，家长可以放心给宝宝买，而不用担心续保的问题。
l 免赔额递减
免赔额就是发生理赔时，保险公司无需承担责任的部分。免赔额越高，在进行理赔的时候，我们需要自行承担的部分就越多，而超越保2020保证续保期内，上一年未理赔，免赔额逐年递减1000元，即使最后还是有免赔额，但如果六年期间无理赔递减免赔额最多可减5000元，这就大幅降低理赔门槛了，可以说是非常良心的了。
看起来这款产品是很优秀的，但是有些地方却是不尽如人意的，篇幅有限，大家可以看看我的这篇深度测评：
【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！weixin.qq.275.com
3.小超人意外险
l 理赔条件好
小超人意外险是不限社保的，且没有免赔额，100%报销，如果宝宝出了意外，这样的理赔条件可以让家长轻松获得理赔。
l 保障全面且实用
小超人意外险包含了意外医疗、身故以及全残保障，而且烧烫伤还能翻倍赔偿，这么全面的保障内容，一年只需要60元，可以说是非常良心的了！
要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：
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