世卫组织与国际劳工组织共同公布了一项权威的调研数据长期工作超载会明显提升中风及缺血性心脏病致死几率。
从2000年到2016年，因长时间工作而死亡的人数增长了29%，2016年总计74.5万人。
经常加班熬夜的现代办公族，心脏和血管的发病风险一直处于增长状态。若不幸身故，房贷、子女抚养和老人赡养的经济压力会毫无例外地全由家人承担。
很多人配置重疾险时，未将寿险纳入考虑，若因意外离世，家庭经济支柱会瞬间崩塌。
今天详细梳理了人寿擎天柱12号泰然一生版，这是一款匹配普通打工人的定期寿险。
一、擎天柱12号泰然一生版产品解析
1.投保规则
由和人寿承保的这款产品，投保年龄在18至60岁之间，能覆盖多数成年工作者。
保障期限的设置种类繁多
短期选项包括10年、20年和30年，长期保障能延续至60岁、65岁或70岁，从而匹配负债周期的不同阶段。
在缴费方式上具有灵活性
除常规的10年、20年、30年缴费方式外，还可以选择交至59岁、64岁或69岁，延长缴费期限有助于减轻每年的保费负担。
最高能够参保350万元保额，满足高房贷压力和多子女家庭的高额保障要求。
职业条件降低到1至6类，货车司机、高空作业者和工厂一线工人均能顺利投保，对高危职业人员很友好。
这款产品的免责条款仅设3条，在行业内数量较少，理赔时的约束也更少。
健康告知仅仅三条，对身体有轻微异常的人士而言更为宽松。
相较于其他产品常见的180天等待期，这里的90天等待期能让您更快进入全面保障阶段。
2.基础保障
第一，身故全残基础责任，
因疾病或意外引起身故或全残，马上给付100%基本保额，覆盖猝死、心脑血管疾病离世等各类身故场景，恰好应对长期加班造成的健康隐患。
第二，家庭守护保障，是产品核心优势。
若被保人与法定配偶因同一意外事件同时去世或完全残废，除基础保额外，额外补偿100%的保额。
双职工家庭的夫妻通过共同投保，来降低交通意外等极端情况的风险。向孩子和双方父母提供双倍赔偿金，能降低家庭破裂造成的财务损失。
3.可选附加责任
第一，猝死关爱金，
若被保险人在65周岁前猝死，除基本保额外再赔付30%，上限为50万。",
面向长期加班、生活作息不规律的职场人群，特别保障由加班引发的心源性猝死。改善普通寿险对猝死赔付的薄弱环节
第二，意外身故全残责任，
区分三种交通场景，提供差异化的赔付处理。
因航空意外身故或全残，额外领取保额400%的保险金。
在水陆公共交通意外的情况下，额外赔付与保额相等的金额。
在法定节假日，自驾或乘坐私家车出险，赔付金额会额外增加50%的保额。
经常出差时搭乘飞机、平时开车上下班、假日里自驾旅行的人们附加此责任能显著增强意外保障水平。
4.保费参考
学霸举了一个例子：保额100万，保障30年，缴费期30年
仅投保基础保障，
30岁男性每年需交1574元保费，女性只需710元，女性在投保费用上具有明显优势。
附加30万猝死关爱金，
30岁男性年缴费1670.9元，30岁女性年缴费748.7元，每年仅额外支出约一百元，猝死赔付金额就能增长。
附加100万交通额外责任，
30岁男性年缴1633元，30岁女性年缴769元，通过小额预算就能覆盖交通意外保障的缺失。
整体来看，
擎天柱12号泰然一生版的保费定价合理，普通劳动者也能用较少的钱配置百万保额，不会增加太多生活成本。
5.健康告知详情
健康告知只包含三大区域，问询内容明朗，限制相对宽松。
投保经历板块，
问询内容限定在近两年寿险拒保或延期、重大疾病或防癌险理赔、以及一年内寿险累计保额超过400万这三种情形。
高风险运动板块，
问询范围限于赛车、攀岩、潜水等极限项目，日常运动不会妨碍投保。
既往病史板块，
主要问及癌症、心脑血管严重疾病、糖尿病、重度精神障碍等重大健康问题。
乙肝小三阳、普通高血压轻症等小状况也不予以问询。
多数同类定期寿险的核保严格程度高于此产品
二、适合人群分析
第一类，长期加班的中青年打工族
长期加班已被世卫组织数据证实会提升中风和心脏病导致的死亡风险，这类人更易发生猝死。
擎天柱12号泰然一生版支持附加猝死关爱金，百万保额每年保费仅需一千多元，通过小额投入来缓解家庭经济压力。
第二类，肩负房屋贷款和汽车贷款的家庭经济中坚
高达300多万的保额供用户选择，保障30年恰好与房贷还款期限相匹配。
不幸身故后，保险赔偿金可用于结清贷款，确保家人无需偿还债务。
第三类，夫妻双职工家庭。
包含家庭守护设计，夫妻双方同时遭遇意外可得到双倍赔付。
兼顾双方长辈的养老支出与孩子的养育费用，双份保障为家庭经济筑起稳固防线。
第四类，经常出差自驾人群。
对于可选交通额外赔付责任，航空、公共交通及节假日自驾都能享受额外赔偿，使出差通勤的意外保障更为充足。
第五类，1至6类高危职业从业者。
这款产品的职业准入更灵活，突破了多数定期寿险仅限1至4类职业的惯例，体力工作者也能投保高保额寿险。
若想配置擎天柱12号泰然一生版，选择学霸说保险投保是可行的。
平台持有经监管批准的保险经纪资质，全程提供投保周期服务。
投保前，专业顾问依据个人体质和家庭负债情况算出合适保额。",
协助查验健康告知信息，有助于降低投保被拒绝的可能性。
出险后全程参与理赔过程，一站式避开投保陷阱，降低投保花费。
三、学霸总结
擎天柱12号泰然一生版凭借其综合优势，成为一款突出的定期寿险。
保险的投保门槛较低，对职业和健康的告知比较宽松，等待期短，自带夫妻双重赔付责任，可选责任针对猝死与交通意外进行覆盖。
保费十分平民，30岁女性锁定百万保额一年仅七百余元，预算紧张也能配置足额寿险。
单身上班族应先重视基础保障，随后配置猝死保障。
已婚且正在还房贷的家庭，购买保险时应选最高保额，结合家庭守护责任。
频繁出差的自驾人群，通过附加交通意外赔，能强化出行安全保护。
往期推荐
