文章详情

重疾险应该怎么选择?配置的时候有哪些注意事项?

学姐推荐关注 小秋阳说保险 

俗话说,万事开头难,很多想配置重疾险的朋友,在挑选产品的时候就抓破脑袋了。

市面上的重疾险五花八门,究竟买哪种好?

别担心,学姐这就来给大家解答!

一款好的重疾险应该符合哪些标准?在配置重疾险的时候,又需要注意些什么呢?一起往下看吧!

本文涉及较多保险相关术语,开始之前不妨先看这篇文章学习一下保险基础知识:

本文重点:

>>好的重疾险应该符合哪些标准?

>>配置重疾险时,有哪些注意事项?

>>学姐总结

一、好的重疾险应该符合哪些标准?

1、涵盖基础保障

一款好的重疾险,必须要提供基础保障,即【重疾+中症+轻症】。

要知道,疾病是有一定的发展顺序的,一般为轻症→中症→重疾。

就拿常见的癌症为例,在癌症的轻度阶段,治愈率是非常高的,如果这个时候能够及时治疗,就能有效的防止其恶化成重疾。

并且,重疾险的合同效力,是以重疾保障为准的。

如果购买了一份涵盖【重疾+中症+轻症】的重疾险,被保人不幸罹患轻/中症,在保险公司给付赔付金后,轻/中症保障终止,但是重疾保障依旧有效。

也就是说,如果被保人后续不幸罹患重疾,是任然可以得到赔付的。

换句话讲,提供了轻/中症的重疾险产品,相当于是保险公司将理赔的门槛降低了,将保障的范围给扩大了。

所以,对于不提供轻/中症保障的重疾险,学姐是不建议大家配置的,基础保障都没有做到位,抵御疾病风险的能力不足。

2、高发轻症必须覆盖

提供了轻症保障,高发的轻症最好都要覆盖,如果连高发的疾病都不保障,去保障哪些发病概率极低的病种,那也是没有任何意义的!

以上六种高发轻症,一款好的重疾险是都会覆盖到位的,有缺漏的,大家可以自行pass了!

3、重疾提供额外赔付

一款好的重疾险,往往会在特殊年龄段提供额外赔付,常见的比如60岁前额外赔付60%保额。

倘若投保了30万保额,在60岁前罹患合同约定的重疾,额外赔付60%保额,就是一共赔付48万保险金。

对于35岁以上的人群而言,在这个阶段往往身上肩负着较重的家庭经济责任,要养育老人、小孩,还要供房供车。

倘若不幸罹患重疾,整个家庭可能会瞬间陷入经济窘境,严重的情况下,可能难以维持日常生活。

多赔付的保险金,被保人就能更好的保障家庭,或者是弥补收入支出,保障力度无疑是更强的。

4、高发疾病二次赔

根据《中国心血管病报告2017》显示,心血管病是我国居民疾病死亡的第一原因,高于肿瘤以及其他疾病。

心脑血管病,包括心脏病和脑中风,具有”发病率高、死亡率高、复发率高、并发症多”四大特点。

目前不少重疾险会推出【心脑血管二次赔】保障,倘若后续不幸复发,最起码患者可以不用担心高昂的治疗费用,安心治疗,提供了更加稳定的保障!

除了以上四点,一款好的重疾险还应该符合以下标准,碍于篇幅有限,学姐把详细的科普文放在下方了,大家自取:

二、配置重疾险时,有哪些注意事项?

1、保额买充足

相比大家都听说过一句话,买保险就是买保额。

为什么保额如此重要?那是因为,重疾给付的保险金,是根据投保人选择的的保额为基础,再按照合同约定的赔付比例进行给付的。

用公式表达就是:保额*赔付比例=保险金

倘若选择的保额太低,那么保险公司给付的保险金肯定就越低,很有可能连基本的治疗费用的窟窿都填补不了。

如果选择的保额过高,相应的,保费也会升高,就会无形之中增加自身的缴费压力,同样也不好。

一般情况下,学姐建议重疾险的保额配置50万是比较合理的,最低不能低于30万,为什么?这篇文章能够给你详细的答案,碍于篇幅有限,学姐在这里就不多说了:

2、拉长缴费期限

在配置重疾险时,尽量把缴费期限拉长,这样是可以有效减轻我们的缴费压力的!

举个例子大家就明白了:

可以看到,选择30年缴费和10年缴费,一年保费相差接近6千元!这个差距是非常明显的。

除了减轻缴费压力,拉长缴费期限还能增加出发保费豁免条款的概率!

不知道什么是保费豁免?这篇文章可以给你答案:

3、留意等待期

等待期,也被称作保险观察期或免责期,是指在购买保险之后的规定时间内,即使发生保险事故,保险公司也不会承担保险责任。

所以,对于被保人而言,等待期肯定越短越好。

而目前,重疾险一般有两种设置,90/180天,大家在选择重疾险时,尽量挑选等待期为90天的产品,这样就能更早的享受到保障!

关于等待期,学姐之前写过一篇详细的科普文,感兴趣的朋友可以点击扩展阅读:

三、学姐总结

总的来说,配置重疾险确实不是一件简单的事情,从挑选、到购买,都有很多需要注意的细节。

倘若大家遇到什么难题,不妨在评论下方、或者是私信留言告诉学姐!

最后,给大家送上一份小礼物:份重疾险榜单,里面有很多高性价产品,近期有投保重疾险意向的朋友不妨看看:

上一篇: 如何买重疾险才能获得全面的保障?需要买组合重疾险还是多份重疾险吗?
下一篇:投保了重疾险,在等待期内出险了能赔吗?

请关注学霸说保公众号
咨询客服为您进行专家预约登记


点击微信 -> 发现 -> 扫一扫
扫描上方二维码进行关注