小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会从去年开始正式下调，从4.025%直接下降至3.5%，数据的下调，必定会影响收益缩小。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但是条款的水深不深，我们先了解一下！
开始测评前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这实际上就是主要起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具备有养老、身故以及保单贷款等一系列保障内容，接下来，共同来分析一下它能拿多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，可以选择一次性领取或者按月领取。这么一来，全部能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。倘若选择的是一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外选择按月领可保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以拿期间剩余的生存年金。要是超过二十年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，假如被保人在领取养老金前就身亡了，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，就返还现金价值。将保费和保单现金价值对比选择返还钱最多的，选择价最高的那个，不让消费者吃亏。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般不超过保单现金价值的80%，可以用来做资金的周转。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想取得比较多的收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆优质的产品，大家可以参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下说的是很多朋友在购买年金险的时候经常出现的误区，你们可别踩坑了。
1、只看高收益
好多人给客户演化出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再来追求收益。如果缺少了这个前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够斩获这么高的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是正常现象。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益相对而言比较可观，同时短时间内就能够得到钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
倘若是选择在高收益演算的基础上，加上“大公司”名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品最终看的还是合同条款，合同里先去找一下保底利率，再找出现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，特别就是养老保险，就需要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，将很难起到保障我们养老的作用。
关于购买年金险更多的干货知识尽在下文，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，若是后期出现需要退保的情况，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，可以把年金险投保计划推迟。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险险"的图文回答，望采纳！
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