小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，预定利率的下调，这也意味着收益会减少。富德生命颐养天年养老年金保险收益率大概在3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款的水是深还是浅，大家要踩踩看！
正式开始分析之前，大家可以看看市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
基本保额可以一次领取，也可以按月领取，为客户具备灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就叫做无缝连接。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，下面就来剖析一番它能领取多少钱，看看这个水平能否可以让你们满意。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就有资格开始领取颐养天年养老金，选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。如此一来，具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年累积缴纳216000元，保额总额为469740元。要求一次性领取，被保人一旦超过了60岁，全部保额都能领取回来。
按月领稍微复杂一点，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男性与女性实际上是不同的，具体的数额看下面的表吧，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属有资格得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人生存多久就获得多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，若是被保人在领取养老金前就意外丧生，保险公司会返还全部的保费，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取数额最高的，让客户受益最大化。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险还有一个特别的功能即保单贷款，但一般都会小于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
要是想要获取稳稳的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析完的这一堆热门的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，大家别踩雷了。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至设置了最高档利率 6.0%，留住那些追求高收益的客户。其实，年金险是在安全稳定保底的前提下，再来考虑如何实现收益的最大化。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益都可能是无法实现的。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平不一定能像去年的那么高，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家不妨考虑看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。也没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，我们也不能光看牌子，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，一定不要只看短期的收益高就选购，如果是养老保险，需要全面考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关选用年金险更详尽的干货知识都在下文，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，选择的时候必须要选择适合自己需求的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，要是经济条件上出现问题，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险理赔过程"的图文回答，望采纳！
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